Kalkulator wartości kredytu pod zastaw domu?
Aby obliczyć współczynnik LTV,podziel bieżące saldo kredytu (liczbę tę znajdziesz na swoim miesięcznym wyciągu lub koncie internetowym) przez szacowaną wartość domu. Pomnóż przez 100, aby zamienić tę liczbę na procent.
Aby obliczyć współczynnik LTV,podziel bieżące saldo kredytu (liczbę tę znajdziesz na swoim miesięcznym wyciągu lub koncie internetowym) przez szacowaną wartość domu. Pomnóż przez 100, aby zamienić tę liczbę na procent.
Przykład 2: 15-letni kredyt pod zastaw domu o stałym oprocentowaniu i oprocentowaniu 9,13%. Obecne średnie oprocentowanie kredytu na tę długość wynosi 9,13%. Jeśli pożyczysz 100 000 USD przy tej stopie i okresie, zapłacisz łącznie 83 962,62 USD odsetek, a miesięczna spłata wyniesie1022,01 USD.
Przykład spłaty pożyczki: w przypadku pożyczki o wartości 50 000 USD na 120 miesięcy przy stopie procentowej 8,40% raty miesięczne będą wynosić617,26 dolarów. Przykład płatności nie uwzględnia kwot podatków i składek ubezpieczeniowych.
Przykład 1: 10-letni kredyt pod zastaw domu o stałym oprocentowaniu na poziomie 9,07%
Obecna średnia stopa ogólnokrajowa dla 10-letniego kredytu pod zastaw domu wynosi 9,07%. Jeśli zaciągniesz pożyczkę na 200 000 dolarów na tych warunkach, twójmiesięczna opłata wyniesie 2541,10 USD.
W przypadku kredytów pod zastaw domu pożyczkodawcy zazwyczaj ograniczają LTV do85%. Oznacza to, że będziesz mógł pożyczyć do 85% szacowanej wartości domu, pomniejszonej o wszelkie zaległe zadłużenie hipoteczne.
W przeciwieństwie do kredytów pod zastaw domu, stawki HELOC są zwykle zmienne, chociaż limity LTV są często takie same jak w przypadku kredytów pod zastaw domu: 85%, co oznacza, że musisz utrzymać co najmniej 15% kapitału własnego. Dodatkowo, podobnie jak w przypadku kredytów pod zastaw domu, można znaleźć pożyczkodawców, którzy są skłonni wyemitować HELOC o wysokim LTV do 100% wartości domu.
Obecna średnia stopa 10-letniego kredytu pod zastaw domu o stałym oprocentowaniu wynosi 9,07%. Gdybyś wziął pożyczkę na kwotę 150 000 dolarów przy tej stopie, zapłaciłbyś1905,82 USD miesięcznieprzez dziesięć lat.
Przykład 2: 15-letni kredyt pod zastaw domu o oprocentowaniu 9,07%
Na dzień 21 grudnia 2023 r. średnia krajowa stawka dla kredytu na 15 lat była prawie taka sama jak dla kredytu na 10 lat: 9,08%. Przy tej stawce i okresie zapłaciłbyś764,27 USD miesięcznieza pożyczkę.
Kredytobiorcy często zastanawiają się, czy będą w stanie wcześniej spłacić linię kredytową pod zastaw domu (HELOC). Krótka odpowiedź?Zdecydowanie tak, ponieważ niesie to za sobą wiele korzyści. Jeśli regularnie spłacasz swój HELOC, być może uda Ci się spłacić swój dług wcześniej, dzięki czemu będziesz płacić mniejsze odsetki przez cały okres trwania pożyczki.
Który bank ma najlepszy kredyt pod zastaw domu?
Firma | Ocena doradcy Forbesa | Dni do zamknięcia |
---|---|---|
Banku PNC | 5,0 | Średni czas zamknięcia wynosi 45 dni |
Depozyt pożyczek | 4,5 | 20 dni |
Bank Ameryki | 4,0 | 30 do 45 dni |
Oprocentowanie kredytu pod zastaw domu, a także oprocentowanie linii kredytowej pod zastaw domu (HELOC),można odpisać od podatku dochodowego, jeśli wydasz pieniądze na remont domu lub zakup lub budowę nowego domu.
Na dzisiejszym rynku 3,5% oznaczałobyniezwykle dobry wskaźnik HELOC.
Pomimo swoich zalet, pożyczki pod zastaw domu wiążą się z wieloma zagrożeniami, nputratę domu w przypadku zalegania z płatnościami. Możesz także skończyć z pożyczką, obniżyć swój kredyt lub zobaczyć wzrost stóp procentowych pożyczki.
Kredyt pod zastaw domu to pożyczka, która umożliwia zaciąganie pożyczek w oparciu o wartość domu. Mówiąc prościej,to drugi kredyt hipoteczny. Zaciągając pożyczkę pod zastaw domu, wycofujesz wartość kapitału własnego z domu. Zazwyczaj pożyczkodawcy pozwalają pożyczyć 80% wartości domu, pomniejszonej o kwotę zadłużenia hipotecznego.
Eksperci uważają, że dopóki bank centralny utrzyma stopy procentowe na stałym poziomie, w najbliższej przyszłości stopy HELOC pozostaną mniej więcej na tym samym poziomie, choć w dalszej części roku powinny spaść.Fed prognozuje trzy obniżki stóp procentowych w 2024 r, a termin zależy od inflacji i innych danych ekonomicznych.
- Aktualne saldo kredytu ÷ Aktualna szacowana wartość = LTV.
- Przykład: Twoje saldo kredytu wynosi obecnie 140 000 USD (saldo kredytu znajdziesz na miesięcznym wyciągu z kredytu lub na koncie internetowym). ...
- 140 000 dolarów ÷ 200 000 dolarów = 0,70.
- Aktualne łączne saldo kredytu ÷ Aktualna szacowana wartość = CLTV.
Czy powinieneś otrzymać HELOC?HELOC mogą być dobrym rozwiązaniem, jeśli masz znaczny kapitał w domu i wiesz, że będziesz potrzebować dostępu do gotówki z pewną regularnością przez pewien okres czasu— na przykład rachunki za naukę w college'u na przestrzeni kilku lat.
Otrzymasz pełną kwotę przy zamknięciu i będziesz spłacał pożyczkę pod zastaw domu – kwotę główną i odsetki co miesiąc –według stałej stopy procentowej przez określoną liczbę lat. Upewnij się, że możesz sobie pozwolić na tę drugą spłatę kredytu hipotecznego oprócz bieżącego kredytu hipotecznego, a także innych miesięcznych wydatków.
Pamiętaj, że jeśli wykorzystasz cały dostępny kredyt, nie będziesz mieć miejsca na nieoczekiwane wydatki, takie jak problemy medyczne, nieszczelny dach lub naprawa samochodu.Nie chciałbyś maksymalnie obciążać swoich kart kredytowych ani HELOC, a następnie nie mają awaryjnego źródła funduszy.
Czym różni się pożyczka pod zastaw domu o wartości 50 000 USD od linii kredytowej pod zastaw domu o wartości 50 000 USD?
Podczas gdy HELOC działa jak karta kredytowa – zapewniając maksymalną kwotę, jaką możesz pożyczyć ze zmienną stopą procentową – pożyczka pod zastaw domu działa bardziej jak kredyt hipoteczny. Otrzymujesz kwotę jednorazową i spłacasz ją według ustalonego harmonogramu ze stałą stopą procentową.
TYP POŻYCZKI | ŚREDNIA STAWKA | ŚREDNI ZAKRES STAWEK |
---|---|---|
HELOK | 9,31% | 8,74% – 10,48% |
Różni się to w zależności od pożyczkodawcy, ale większość kredytów pod zastaw domu ma okresy spłatyod pięciu do 30 lat. Dłuższy okres pożyczki oznacza, że otrzymasz tańsze miesięczne płatności. To powiedziawszy, zapłacisz także znacznie więcej odsetek.
Dzięki pożyczce pod zastaw domu otrzymujesz pożyczone pieniądze w formie ryczałtu i zazwyczaj masz stałą stopę procentową.Dzięki linii kredytowej pod zastaw domu (HELOC) masz możliwość wielokrotnego pożyczania lub pobierania pieniędzy z dostępnej maksymalnej kwoty.
- Stawki są zmienne. Konta HELOC mają zmienne oprocentowanie, co oznacza, że pobierana stawka może się zmieniać w zależności od aktualnego poziomu stawek HELOC. ...
- Ryzyko późniejszego szoku płatniczego. ...
- Twój dom jest na linii. ...
- Mogą obowiązywać kary za wcześniejszą spłatę. ...
- Możesz płacić opłaty stałe.
References
- https://sabpaisa.in/blog/difference-between-debt-and-equity-financing/
- https://www.usbank.com/home-loans/home-equity/home-equity-rate-and-payment-calculator.html
- https://www.later-life-planning.co.uk/compare-equity-release
- https://www.bankofamerica.com/mortgage/learn/how-to-calculate-home-equity/
- https://www.ziprecruiter.com/Salaries/Equity-Trader-Salary
- https://www.nibusinessinfo.co.uk/content/advantages-and-disadvantages-equity-finance
- https://www.bankrate.com/home-equity/what-is-heloc/
- https://www.setfords.co.uk/2022/04/06/why-the-bad-reputation-that-equity-release-once-had-is-no-longer-relevant/
- https://www.5paisa.com/finschool/10-best-intraday-trading-strategies-tips-for-beginners/
- https://smartasset.com/mortgage/second-mortgage-vs-home-equity-loan
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-interest-would-i-pay-on-a-100000-home-equity-loan/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-would-a-150000-home-equity-loan-cost-per-month/
- https://www.bankrate.com/home-equity/home-equity-loan-risks-and-how-to-avoid-them/
- https://testbook.com/key-differences/difference-between-debt-and-equity
- https://www.indiainfoline.com/knowledge-center/trading-account/how-much-money-do-i-need-to-start-trading-stocks-in-india
- https://www.investopedia.com/terms/o/optimal-capital-structure.asp
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-the-difference-between-a-home-equity-loan-and-a-home-equity-line-of-credit-en-247/
- https://www.adityabirlacapital.com/abc-of-money/what-is-equity-trading-in-the-share-market
- https://www.5paisa.com/stock-market-guide/online-trading/what-is-equity-trading
- https://ftmo.com/en/day-trading-for-a-living/
- https://www.investopedia.com/terms/d/debtfinancing.asp
- https://www.forbes.com/advisor/home-equity/best-home-equity-loan-lenders/
- https://www.british-business-bank.co.uk/finance-hub/what-is-equity-finance/
- https://signatureanalytics.com/raising-capital-on-shark-tank/
- https://www.bankrate.com/home-equity/heloc-rates/
- https://breakingintowallstreet.com/kb/debt-equity/debt-vs-equity-analysis/
- https://www.nerdwallet.com/article/mortgages/home-equity-loan
- https://www.credibly.com/guides/equity-financing/
- https://www.beonpath.org/about/blog/post/what-disqualifies-borrowers-from-getting-a-heloc-/
- https://www.legalandgeneral.com/retirement/equity-release/guides/frequently-asked-equity-release-questions/
- https://www.motilaloswal.com/article-details/equity-trading:-how-to-trade-equities/5128
- https://www.bankrate.com/home-equity/use-home-equity-to-consolidate-debt/
- https://brainly.com/question/40677138
- https://www.bankrate.com/home-equity/what-is-home-equity-loan/
- https://economics.stackexchange.com/questions/8967/why-would-a-cash-rich-company-borrow-money
- https://www.investopedia.com/ask/answers/032515/what-difference-between-cost-debt-capital-and-cost-equity.asp
- https://www.lendingtree.com/home/home-equity/home-equity-loan-high-ltv/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/042215/what-are-benefits-company-using-equity-financing-vs-debt-financing.asp
- https://www.marketwatch.com/guides/home-equity/how-much-money-can-you-borrow-with-a-heloc/
- https://www.timothysykes.com/blog/how-to-day-trade-without-25k/
- https://www.investopedia.com/terms/e/equityfinancing.asp
- https://www.kotaksecurities.com/equity/how-to-become-an-equity-trader/
- https://www.bajajfinserv.in/the-advantages-of-debt-financing-for-your-business
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/valuation/equity-financing/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-would-a-100000-home-equity-loan-cost-per-month/
- https://www.cmcmarkets.com/en-gb/trading-guides/what-is-equity-trading
- https://snfinancial.co.uk/equity-release-to-pay-off-mortgage/
- https://themortgagereports.com/93478/heloc-rates-mortgage-rates-comparison
- https://www.discover.com/home-loans/articles/home-equity-loan-heloc-ltv-limits/
- https://www.kriya.co/knowledge-centre/pros-and-cons-of-debt-vs-equity-finance
- https://www.ml.com/articles/how-to-calculate-your-home-equity-and-why-it-matters.html
- https://time.com/personal-finance/article/are-home-equity-loans-tax-deductible/
- https://www.cnet.com/personal-finance/home-equity/heloc-rates/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-would-a-75000-home-equity-loan-cost-per-month/
- https://crowdbase.eu/en/blog/understanding-investor-returns
- https://www.ig.com/ae/glossary-trading-terms/equity-definition
- https://www.moneyrelease.co.uk/Alternatives-To-Equity-Release/
- https://www.forbes.com/advisor/home-equity/heloc-calculator/
- https://www.sunlife.co.uk/equity-release/equity-release-calculator/how-much-equity-can-i-release/
- https://www.quora.com/How-much-should-a-beginner-start-trading-with-and-which-type-of-trading-is-best-for-beginners
- https://www.moneyrelease.co.uk/Whats-The-Catch/
- https://www.ironfx.com/de/can-i-trade-without-a-broker/
- https://lyonswealth.com/blog-details/how-much-money-do-i-need-to-invest-to-make-3000
- https://fastercapital.com/content/Paying-Back-Investors--How-Every-Company-Does-It--And-What-To-Do-If-It-Goes-Wrong.html
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-would-a-200000-home-equity-loan-cost-per-month/
- https://www.linkedin.com/pulse/project-finance-main-kpis-equity-vs-debt-itomalondon
- https://everyinvestor.co.uk/equity-release-interest-rates/
- https://www.thehartford.com/business-insurance/strategy/business-financing/equity-financing
- https://www.bankrate.com/home-equity/pros-cons-of-home-equity-lines/
- https://developmentbank.wales/news-and-events/what-difference-between-equity-and-debt
- https://www.freedommortgage.com/learning-center/articles/heloc-credit-score-impact
- https://www.thehartford.com/business-insurance/strategy/business-financing/debt-financing
- https://www.lloydsbank.com/mortgages/equity-release-mortgages/is-equity-release-a-good-idea.html
- https://www.scottish-enterprise.com/learning-zone/business-guides/what-is-equity-funding
- https://themortgagereports.com/29864/4-alternatives-cash-out-refinance
- https://www.ageuk.org.uk/information-advice/money-legal/income-tax/equity-release/
- https://www.citizensbank.com/learning/pay-off-home-equity-loan-or-heloc.aspx
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/heloc-pros-and-cons
- https://learn.org/articles/How_Can_I_Begin_a_Career_as_an_Equity_Trader.html
- https://www.kotaksecurities.com/share-market/how-much-money-is-needed-to-start-stock-trading-in-india/
- https://www.ramseysolutions.com/retirement/what-is-day-trading
- https://www.legalandgeneral.com/retirement/equity-release/guides/interest-rates/
- https://www.moneysupermarket.com/mortgages/loan-to-value-ratio-explained/
- https://finmark.com/equity-financing/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-would-a-20000-home-equity-loan-cost-per-month/
- https://www.linkedin.com/advice/0/what-risks-using-too-much-equity-financing
- https://www.moneyrelease.co.uk/Equity-Release-More-Than-Once/