Kredyt na uwolnienie kapitału do wartości?
Pożyczasz kwotę ryczałtową w formie kredytu hipotecznego, który zostanie ostatecznie spłacony ze sprzedaży domu w przypadku Twojej śmierci lub przeniesienia się pod opiekę długoterminową. Kwota, którą możesz pożyczyć, to zazwyczajod 18% do 50% całkowitej wartości nieruchom*ości– zazwyczaj im jesteś starszy, tym więcej możesz wypuścić.
Jaka jest maksymalna kwota kapitału, którą mogę uwolnić? Maksymalna kwota, jaką możesz pożyczyć w ramach uwolnienia kapitału, wynosi zazwyczajdo 60% wartości Twojego domuwedług MoneyHelper. Dokładna kwota zależy od Twojego wieku, wartości majątku i innych czynników wymienionych powyżej.
W przypadku kredytów pod zastaw domu pożyczkodawcy zazwyczaj ograniczają LTV do85%. Oznacza to, że będziesz mógł pożyczyć do 85% szacowanej wartości domu, pomniejszonej o wszelkie zaległe zadłużenie hipoteczne.
Niedogodności. Uwolnienie kapitałuzmniejsza wartość Twojego majątku oraz kwotę, która trafi do osób wskazanych w Twoim testamencie jako beneficjenci. Twój majątek to wszystko, co posiadasz, w tym pieniądze, majątek, majątek i inwestycje. Dzięki planowi rewersu domu firma rewersyjna jest właścicielem całości lub części Twojego domu...
Jakie jest średnie oprocentowanie uwolnienia kapitału w 2024 roku? Według Equity Release Council średnia stopa procentowa wynosi obecnienieco ponad 6%, w oparciu o dożywotnie kredyty hipoteczne w Wielkiej Brytanii. Najlepsza stopa procentowa wynosi obecnie 5,23% MER. Z zastrzeżeniem odpowiednich kryteriów kwalifikacyjnych, w tym wieku i rodzaju majątku.
Stosunek kredytu do wartości
Wielu pożyczkodawców wymaga wskaźnika LTV na poziomie 80% do 85% lub mniej, aby zakwalifikować się do HELOC. Jednakże niektóre instytucje finansowe mogą wystawiać HELOC właścicielom domów o wyższym współczynniku LTV. W większości przypadkówTwój stosunek pożyczki do wartości nie może przekroczyć tego procentu po uwzględnieniu nowego HELOC.
Dalsza zaliczka od istniejącego dostawcy uwolnienia kapitału może zapewnić wymagane środki. Aby uzyskać dalszą zaliczkę, musisz otrzymać dodatkową poradę finansową i wypełnić nową ankietę dotyczącą Twojego domu. Oferta środków dodatkowych jest wystawiana z własnym oprocentowaniem.
Jaka jest miesięczna opłata za HELOC o wartości 50 000 USD? To zależy od okresu i oprocentowania pożyczki. Na przykład pożyczka o wartości 50 000 USD z oprocentowaniem 9% i okresem 10 lat będzie miała miesięczną spłatę w wysokościokoło 600 dolarów. Dłuższe warunki i/lub niższe stopy procentowe spowodują obniżenie kwoty płatności.
Firma | Ocena doradcy Forbesa | Dni do zamknięcia |
---|---|---|
Banku PNC | 5,0 | Średni czas zamknięcia wynosi 45 dni |
Depozyt pożyczek | 4,5 | 20 dni |
Bank Ameryki | 4,0 | 30 do 45 dni |
Jaki jest „dobry” stosunek wartości kredytu do wartości? Ogólną zasadą jest, że idealny stosunek kredytu do wartości powinien wynosić poniżej 80%. Wszystko powyżej 80% jest uważane za wysokie LTV. Dostępnych jest wiele kredytów hipotecznych dla osób z LTV na poziomie 80%, 90%, a nawet 95%, ale odsetki będziesz płacić znacznie więcej.
Co jest lepsze od uwolnienia kapitału własnego?
Refinansowanie
Jest to coś, co zawsze sugerowałbym zrobić; możesz być zaskoczony elastycznością, jaką zapewniają. Inną opcją jest kredyt hipoteczny obejmujący wyłącznie odsetki emerytalne (powszechnie określany jako RIO). Kredyty hipoteczne RIO nie mają określonego terminu; zamiast tego mogą uciekać przez resztę życia.
Wadą było to, że spółki nie podlegały ścisłym regulacjom, ryczałt mógł mieć wpływ na świadczenia takie jak kredyt emerytalny i inne świadczenia państwowe uzależnione od dochodów, a za część sprzedawanego domu nie otrzymywano pełnej stawki rynkowej.
„Haczyk” w tym właśnie tkwiuwolnione pieniądze będą musiały zostać zwrócone w przypadku Twojej śmierci lub przeniesienia się pod opiekę długoterminową.
Główną zaletą uwolnienia kapitału jest możliwość dostępu do środków pieniężnych już teraz. Jeśli wartość Twojego domu wzrosła na przestrzeni lat, możesz skorzystać z okazji i wydać pieniądze na wiele sposobów. Możesz wprowadzić ulepszenia w swoim domu lub ogrodzie, na przykład nową oranżerię lub remont kuchni.
Twój pożyczkodawca naliczy odsetki od pożyczki na uwolnienie kapitału. Będą je obliczać codziennie i sumować, aby utworzyć miesięczną kwotę, którą będziesz im winien. Jednak dokładne stopy procentowe w przypadku uwolnienia kapitału mogą się znacznie różnić – podobnie jak kwota, którą będziesz musiał spłacać co miesiąc.
Dostawca | Nazwa schematu | Opłata miesięczna) |
---|---|---|
Czysta emerytura | Age Partnership Klasyczny Elastyczny Ryczałt 2 | 6,05% |
Czysta emerytura | Age Partnership Classic Elastyczna kwota ryczałtowa 1 | 6,10% |
Po prostu emerytura | Partnerstwo wiekowe J1 Kwota ryczałtowa Stała ERC | 6,70% |
Po prostu emerytura | Partnerstwo Age J2 Kwota ryczałtowa Stała ERC | 6,72% |
Jeśli zaciągnąłeś 10-letnią pożyczkę pod zastaw domu o wartości 100 000 USD przy oprocentowaniu 8,75%, możesz spodziewać się, że spłacisz nieco ponad1253 dolarów miesięczniena następną dekadę.
Wcześniejsze bankructwo lub wykluczenie
Posiadanie upadłości lub przejęcia w krótko- i średnioterminowej historii kredytowej prawdopodobnie utrudni zakwalifikowanie się do wszystkich rodzajów pożyczek, w tym HELOC. Te znaki wpływające na Twoją zdolność kredytową nie są trwałe, ale też nie znikają z dnia na dzień.
Tak, istnieją opcje inne niż refinansowanie, aby uzyskać kapitał z domu. Obejmują onepożyczki pod zastaw domu, linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC), odwrócone kredyty hipoteczne, umowy sprzedaży-dzierżawy zwrotnej i inwestycje w kapitał własny.
Tak -jeśli zaciągniesz kredyt hipoteczny na całe życie, będący rodzajem uwolnienia kapitału, możesz spłacić część lub całość wcześniej.
Czy mogę skorzystać z uwolnienia kapitału na spłatę kredytu hipotecznego?
Krótka odpowiedź brzmitak, możliwe jest wykupienie planu uwolnienia kapitału w celu spłacenia istniejącego kredytu hipotecznego. W rzeczywistości uwolnienie kapitału w celu spłaty kredytu hipotecznego jest jednym z najpopularniejszych powodów, dla których właściciele domów korzystają z uwolnienia kapitału.
Korzystanie z kredytu pod zastaw domu na spłatę zadłużenia
Oprocentowanie jest zmienne, więc Twoje płatności są zmienne. Ponieważ mają niższe oprocentowanie niż inne pożyczki,skorzystanie z pożyczki pod zastaw domu na spłatę zadłużenia jest realnym wyborem dla właścicieli domów.
Obecna średnia stopa 10-letniego kredytu pod zastaw domu o stałym oprocentowaniu wynosi 9,07%. Gdybyś wziął pożyczkę na kwotę 150 000 dolarów przy tej stopie, zapłaciłbyś1905,82 USD miesięcznieprzez dziesięć lat.
Przykład 2: 15-letni kredyt pod zastaw domu o oprocentowaniu 9,07%
Na dzień 21 grudnia 2023 r. średnia krajowa stawka dla kredytu na 15 lat była prawie taka sama jak dla kredytu na 10 lat: 9,08%. Przy tej stawce i okresie zapłaciłbyś764,27 USD miesięcznieza pożyczkę.
Obliczmy teraz miesięczne płatności 15-letniego kredytu pod zastaw domu o stałym oprocentowaniu na kwotę 20 000 USD8,89%, co stanowiło średnią stopę dla 15-letnich kredytów pod zastaw domu na dzień 16 października 2023 r. Korzystając z powyższego wzoru, miesięczna rata główna i odsetki dla tej opcji pożyczki wyniosłaby 201,55 USD.
References
- https://time.com/personal-finance/article/are-home-equity-loans-tax-deductible/
- https://www.lendingtree.com/home/home-equity/home-equity-loan-high-ltv/
- https://www.british-business-bank.co.uk/finance-hub/what-is-equity-finance/
- https://www.sunlife.co.uk/equity-release/equity-release-calculator/how-much-equity-can-i-release/
- https://www.ramseysolutions.com/retirement/what-is-day-trading
- https://www.bankrate.com/home-equity/what-is-home-equity-loan/
- https://www.kotaksecurities.com/share-market/how-much-money-is-needed-to-start-stock-trading-in-india/
- https://sabpaisa.in/blog/difference-between-debt-and-equity-financing/
- https://www.5paisa.com/finschool/10-best-intraday-trading-strategies-tips-for-beginners/
- https://www.moneysupermarket.com/mortgages/loan-to-value-ratio-explained/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-would-a-20000-home-equity-loan-cost-per-month/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-would-a-100000-home-equity-loan-cost-per-month/
- https://developmentbank.wales/news-and-events/what-difference-between-equity-and-debt
- https://www.bankrate.com/home-equity/home-equity-loan-risks-and-how-to-avoid-them/
- https://www.ageuk.org.uk/information-advice/money-legal/income-tax/equity-release/
- https://www.credibly.com/guides/equity-financing/
- https://snfinancial.co.uk/equity-release-to-pay-off-mortgage/
- https://www.moneyrelease.co.uk/Alternatives-To-Equity-Release/
- https://www.linkedin.com/pulse/project-finance-main-kpis-equity-vs-debt-itomalondon
- https://www.setfords.co.uk/2022/04/06/why-the-bad-reputation-that-equity-release-once-had-is-no-longer-relevant/
- https://www.citizensbank.com/learning/pay-off-home-equity-loan-or-heloc.aspx
- https://www.motilaloswal.com/article-details/equity-trading:-how-to-trade-equities/5128
- https://economics.stackexchange.com/questions/8967/why-would-a-cash-rich-company-borrow-money
- https://everyinvestor.co.uk/equity-release-interest-rates/
- https://www.5paisa.com/stock-market-guide/online-trading/what-is-equity-trading
- https://www.quora.com/How-much-should-a-beginner-start-trading-with-and-which-type-of-trading-is-best-for-beginners
- https://www.freedommortgage.com/learning-center/articles/heloc-credit-score-impact
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-would-a-150000-home-equity-loan-cost-per-month/
- https://www.cnet.com/personal-finance/home-equity/heloc-rates/
- https://www.legalandgeneral.com/retirement/equity-release/guides/interest-rates/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/032515/what-difference-between-cost-debt-capital-and-cost-equity.asp
- https://www.ziprecruiter.com/Salaries/Equity-Trader-Salary
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-would-a-200000-home-equity-loan-cost-per-month/
- https://www.beonpath.org/about/blog/post/what-disqualifies-borrowers-from-getting-a-heloc-/
- https://www.indiainfoline.com/knowledge-center/trading-account/how-much-money-do-i-need-to-start-trading-stocks-in-india
- https://www.ig.com/ae/glossary-trading-terms/equity-definition
- https://www.marketwatch.com/guides/home-equity/how-much-money-can-you-borrow-with-a-heloc/
- https://finmark.com/equity-financing/
- https://www.scottish-enterprise.com/learning-zone/business-guides/what-is-equity-funding
- https://www.thehartford.com/business-insurance/strategy/business-financing/equity-financing
- https://www.investopedia.com/terms/o/optimal-capital-structure.asp
- https://www.kotaksecurities.com/equity/how-to-become-an-equity-trader/
- https://www.ironfx.com/de/can-i-trade-without-a-broker/
- https://www.later-life-planning.co.uk/compare-equity-release
- https://www.bankofamerica.com/mortgage/learn/how-to-calculate-home-equity/
- https://www.bankrate.com/home-equity/use-home-equity-to-consolidate-debt/
- https://www.investopedia.com/terms/d/debtfinancing.asp
- https://www.forbes.com/advisor/home-equity/best-home-equity-loan-lenders/
- https://www.kriya.co/knowledge-centre/pros-and-cons-of-debt-vs-equity-finance
- https://www.investopedia.com/ask/answers/042215/what-are-benefits-company-using-equity-financing-vs-debt-financing.asp
- https://www.investopedia.com/terms/e/equityfinancing.asp
- https://www.nibusinessinfo.co.uk/content/advantages-and-disadvantages-equity-finance
- https://www.nerdwallet.com/article/mortgages/home-equity-loan
- https://learn.org/articles/How_Can_I_Begin_a_Career_as_an_Equity_Trader.html
- https://signatureanalytics.com/raising-capital-on-shark-tank/
- https://www.usbank.com/home-loans/home-equity/home-equity-rate-and-payment-calculator.html
- https://smartasset.com/mortgage/second-mortgage-vs-home-equity-loan
- https://www.timothysykes.com/blog/how-to-day-trade-without-25k/
- https://www.forbes.com/advisor/home-equity/heloc-calculator/
- https://www.ml.com/articles/how-to-calculate-your-home-equity-and-why-it-matters.html
- https://www.lloydsbank.com/mortgages/equity-release-mortgages/is-equity-release-a-good-idea.html
- https://www.bankrate.com/home-equity/heloc-rates/
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/valuation/equity-financing/
- https://www.adityabirlacapital.com/abc-of-money/what-is-equity-trading-in-the-share-market
- https://www.cmcmarkets.com/en-gb/trading-guides/what-is-equity-trading
- https://www.linkedin.com/advice/0/what-risks-using-too-much-equity-financing
- https://breakingintowallstreet.com/kb/debt-equity/debt-vs-equity-analysis/
- https://themortgagereports.com/29864/4-alternatives-cash-out-refinance
- https://www.bajajfinserv.in/the-advantages-of-debt-financing-for-your-business
- https://fastercapital.com/content/Paying-Back-Investors--How-Every-Company-Does-It--And-What-To-Do-If-It-Goes-Wrong.html
- https://www.legalandgeneral.com/retirement/equity-release/guides/frequently-asked-equity-release-questions/
- https://lyonswealth.com/blog-details/how-much-money-do-i-need-to-invest-to-make-3000
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-the-difference-between-a-home-equity-loan-and-a-home-equity-line-of-credit-en-247/
- https://www.bankrate.com/home-equity/what-is-heloc/
- https://testbook.com/key-differences/difference-between-debt-and-equity
- https://crowdbase.eu/en/blog/understanding-investor-returns
- https://themortgagereports.com/93478/heloc-rates-mortgage-rates-comparison
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-interest-would-i-pay-on-a-100000-home-equity-loan/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/heloc-pros-and-cons
- https://www.moneyrelease.co.uk/Equity-Release-More-Than-Once/
- https://www.moneyrelease.co.uk/Whats-The-Catch/
- https://www.discover.com/home-loans/articles/home-equity-loan-heloc-ltv-limits/
- https://ftmo.com/en/day-trading-for-a-living/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-would-a-75000-home-equity-loan-cost-per-month/
- https://www.thehartford.com/business-insurance/strategy/business-financing/debt-financing
- https://brainly.com/question/40677138
- https://www.bankrate.com/home-equity/pros-cons-of-home-equity-lines/