Jaka powinna być alokacja majątku 57-latka?
Ogólna zasada jest taka, że im jesteś młodszy, tym większe ryzyko jesteś w stanie tolerować. Im jesteś starszy, tym bardziej musisz zmniejszyć ryzyko w swoim portfelu. Powszechną zasadą alokacji aktywów według wieku jest to, że należy posiadać procent akcji równy 100 minus Twój wiek.
Alokacja aktywów w oparciu o wiek inwestora
„Możesz skorzystać z reguły kciuka, aby znaleźć alokację kapitału wedługodejmując swój obecny wiek od 100. Oznacza to, że w miarę starzenia się alokacja aktywów musi zmieniać się z funduszy akcji na fundusze dłużne i inwestycje o stałym dochodzie.
Twoja idealna alokacja aktywów topołączenie inwestycji, od najbardziej agresywnych do najbezpieczniejszych, które przyniosą całkowity zwrot w wymaganym czasie. Mieszanka obejmuje akcje, obligacje oraz papiery wartościowe gotówkowe lub rynku pieniężnego. Procent portfela, który poświęcisz na każdy z nich, zależy od ram czasowych i tolerancji na ryzyko.
W przypadku większości emerytów doradcy inwestycyjni zalecają alokację aktywów o niskim ryzyku w następujących proporcjach:Wiek 65 – 70 lat: 40% – 50% Twojego portfela.Wiek 70 – 75 lat: 50% – 60% Twojego portfela.Wiek 75+: 60% – 70% Twojego portfela, ze szczególnym uwzględnieniem produktów o charakterze gotówkowym, takich jak certyfikaty depozytowe.
Zakres wieku | Średni balans | Mediana salda |
---|---|---|
35-44 | 76 354 dolarów | 28 318 dolarów |
45-54 | 142 069 dolarów | 48 301 dolarów |
55-64 | 207 874 dolarów | 71 168 dolarów |
65+ | 232 710 dolarów | 70 620 dolarów |
Kiedy osiągniesz wiek 50 lat, rozważ przydzielenie środków60% swojego portfela na akcje i 40% na obligacje. Dostosuj te liczby zgodnie ze swoją tolerancją ryzyka. Jeśli ryzyko Cię denerwuje, zmniejsz procent akcji i zwiększ procent obligacji.
Niektórzy doradcy finansowi zalecają połączenie 60% akcji, 35% stałego dochodu i 5% gotówki, gdy inwestor ma 60 lat. Zatem w wieku 55 lat, jeśli nadal pracujesz i inwestujesz, możesz rozważyć taki przydział lub coś o jeszcze większym potencjale wzrostu.
Zainwestuj ponownie swoje płatności
Prawda jest taka, żewiększość inwestorów nie będzie miała pieniędzy na generowanie dywidendy o wartości 1000 dolarów miesięcznie; w każdym razie nie na początku. Nawet jeśli znajdziesz serię inwestycji przewyższającą rynek i generującą średnio 3% rocznej stopy zwrotu, nadal będziesz potrzebować kapitału początkowego w wysokości 400 000 USD, aby osiągnąć swoje cele. I to jest w porządku.
Jedną z pierwszych rzeczy, których uczysz się jako nowy inwestor, jest poszukiwanie najlepszego zestawu portfeli. Wielu doradców finansowych zaleca aAlokacja aktywów 60/40 pomiędzy akcje i stały dochódaby wykorzystać rozwój, jednocześnie utrzymując swoją obronę.
Prawie na emeryturze: Twoje 50. i 60. lata
Akcje: 50% do 60% Obligacje: 40% do 50%
Jak dokonać właściwej alokacji aktywów?
- Bardzo konserwatywny: 20% akcji, 50% obligacji, 30% gotówki.
- Konserwatysta: 45% akcji, 40% obligacji, 15% gotówki.
- Umiarkowane: 65% akcji, 30% obligacji, 5% gotówki.
- Agresywny: 80% akcji, 15% obligacji, 5% gotówki.
- Bardzo agresywny: 90% akcji, 5% obligacji, 5% gotówki.
Agresywny portfel oparty na indeksachalokuje więcej aktywów do funduszy inwestycyjnych inwestujących głównie w kapitałowe papiery wartościowe (w tym papiery wartościowe związane z nieruchom*ościami) niż umiarkowany portfel oparty na indeksach, a portfel umiarkowany oparty na indeksach alokuje więcej aktywów do funduszy wspólnego inwestowania, które inwestują głównie w kapitałowe papiery wartościowe (w tym ...
Mówi o tym zasada 70% oszczędności emerytalnychTwoje szacunkowe wydatki emerytalne wyniosą 70% Twojego dochodu przed emeryturą po opodatkowaniu. Pomnożenie dochodu po opodatkowaniu przez 70% może dać wyobrażenie o tym, ile możesz wydać po przejściu na emeryturę.
Jednak niewielki odsetek emerytów nie dysponuje tak dużą ilością pieniędzy. Faktycznie, statystycznieokoło 10%emerytów ma oszczędności rzędu 1 miliona dolarów lub więcej.
Kluczowe wnioski: Większość ludzi w USA przechodzi na emeryturę za mniej niż 1 milion dolarów.500 000 dolarów to zdrowa suma pieniędzy na uzupełnienie Ubezpieczeń Społecznych i innych źródeł dochodu. Zakładając, że stopa wypłat wynosi 4%, 500 000 dolarów może zapewnić 20 000 dolarów dochodu skorygowanego o inflację rocznie.
Przejście na emeryturę w wieku 62 lat i posiadanie 400 000 dolarów w ciągu 401 tyswykonalne, ale wymaga starannego planowania. Weź pod uwagę renty, czas ubezpieczenia społecznego i koszty opieki zdrowotnej. Upewnij się, że Twoje strumienie dochodów pokrywają Twoje wydatki na życie, uwzględniając inflację i sytuacje kryzysowe.
Powszechną praktyczną zasadą alokacji aktywów jest zasada 110. To prosty sposób, aby dowiedzieć się, jaki procent portfela powinien być trzymany w akcjach. Aby określić tę liczbę, wystarczy odjąć 110 od swojego wieku. Jeśli więc masz 40 lat, obowiązuje zasada, że 70% Twojego portfela powinno być trzymane w akcjach.
Najbezpieczniejsze miejsce do lokowania środków emerytalnych to miejsceinwestycje niskiego ryzyka i opcje oszczędnościowe z gwarantowanym wzrostem. Inwestycje i opcje oszczędnościowe niskiego ryzyka obejmują stałe renty, konta oszczędnościowe, płyty CD, skarbowe papiery wartościowe i rachunki rynku pieniężnego. Spośród nich stałe renty zwykle zapewniają najlepsze stopy procentowe.
Na przykład konserwatywny portfel może składać się z 70% do 75% obligacji, 15% do 20% akcji i 5% do 15% środków pieniężnych lub ich ekwiwalentów, takich jak fundusze rynku pieniężnego. Umiarkowanie konserwatywny może zmniejszyć część obligacji do 55% do 60% i zwiększyć część akcji do 35% do 40%.
- Oceń swoją sytuację. ...
- Zaprojektuj swoje przyszłe wydatki. ...
- Uruchom prognozę podatkową. ...
- Rozważ częściowe konwersje Rotha. ...
- Skorzystaj z kont z odroczeniem podatku i składek nadrabiających zaległości. ...
- Zmniejsz swoje zadłużenie. ...
- Zwiększ swój budżet emerytalny. ...
- Poznaj swoje możliwości w zakresie opieki zdrowotnej.
Ile pieniędzy powinieneś mieć w wieku 55 lat?
Wiek inwestora | Wskaźniki oszczędności |
---|---|
50 | Dzisiaj zaoszczędzono od 3,5 do 6 razy pensji |
55 | Dzisiaj zaoszczędzono od 4,5 do 8 razy pensji |
60 | Dzisiaj zaoszczędzono od 6 do 11 razy pensji |
65 | Dzisiaj zaoszczędzono od 7,5 do 13,5 razy pensji |
Jeśli na początku życia nie uczyniłeś oszczędzania na emeryturę priorytetem,jeszcze nie jest za późno, żeby nadrobić zaległości. W wieku 50 lat możesz zacząć wpłacać dodatkowe składki na chronione podatkowo konta emerytalne (tzw. składki nadrabiające zaległości).
Zarobienie 2000 dolarów miesięcznego dochodu pasywnego brzmi niewiarygodnie, ale można je osiągnąć poprzez inwestowanie w dywidendy. Jednak kwota inwestycji wymagana do uzyskania pożądanego dochodu jest znaczna. Aby uzyskać 2000 dolarów dochodu z dywidendy, kwota inwestycji i stopa zwrotu muszą być takie same400 000 dolarów i 6%odpowiednio.
- Zacznij pisać jako niezależny strzelec. Jeśli lubisz pisać, zajęcie się niezależnym pisaniem może być Twoim biletem do dodatkowych 1000 dolarów miesięcznie. ...
- Rozpocznij blogowanie. ...
- Ćwicz projektowanie graficzne. ...
- Pomoc w księgowości. ...
- Zostań Wirtualną Asystentką. ...
- Sprzedaj coś na Etsy. ...
- Zarządzaj kontami w mediach społecznościowych. ...
- Wypełniaj ankiety online.
Składka miesięczna | Czas osiągnąć milion dolarów przy rocznej stopie zwrotu wynoszącej 8%. |
---|---|
500 dolarów | 33,3 lat |
1000 dolarów | 25,5 lat |
2500 dolarów | 16,3 lat |
5000 dolarów | 10,6 lat |
References
- https://www.investopedia.com/articles/basics/11/5-popular-portfolio-types.asp
- https://admiralmarkets.com/education/articles/shares/the-best-performing-stocks-in-history
- https://www.thebalancemoney.com/how-to-invest-at-every-age-4148023
- https://www.schwab.com/learn/story/retirement-portfolio-assets-allocation-by-age
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-performing-stocks-of-the-year
- https://www.thebalancemoney.com/aggressive-mutual-fund-portfolio-example-2466524
- https://www.britannica.com/money/portfolio-asset-allocation-60-40
- https://www.tsinetwork.ca/daily-advice/blue-chip-stocks/learn-the-difference-between-aggressive-and-conservative-stocks-to-help-you-build-a-better-portfolio/
- https://www.bankrate.com/investing/ways-to-identify-breakout-stocks/
- https://kurve.co.uk/blog/what-are-the-4-growth-strategies/
- https://www.edvest.com/investment/multi-fund/index-based-aggressive-portfolio/
- https://www.annuityexpertadvice.com/can-you-retire-at-62-with-400000-in-401k/
- https://www.kiplinger.com/retirement/expecting-a-12-percent-return-on-your-portfolio-thats-dangerous
- https://www.troweprice.com/personal-investing/resources/insights/youre-age-35-50-or-60-how-much-should-you-have-by-now.html
- https://fundresearch.fidelity.com/mutual-funds/summary/316069210
- https://www.composer.trade/learn/what-is-a-90-10-portfolio-strategy
- https://www.realized1031.com/blog/what-is-the-average-return-on-a-70/30-portfolio
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-long-term-stocks-to-buy
- https://money.cnn.com/retirement/guide/investing_basics.moneymag/index7.htm
- https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html
- https://www.fool.com/retirement/strategies/asset-allocation-by-age/
- https://theeverygirl.com/how-to-make-an-extra-1000-a-month/
- https://www.schwab.com/learn/story/4-tips-new-investors
- https://finance.yahoo.com/news/aggressive-stock-portfolio-13-stocks-153356229.html
- https://www.approachfp.com/retire-on-500k/
- https://www.investopedia.com/articles/financial-advisors/072915/what-does-ideal-retirement-portfolio-look.asp
- https://www.investopedia.com/retirement/top-retirement-savings-tips-55-to-64-year-olds/
- https://www.investopedia.com/terms/a/aggressivegrowthfund.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/081114/how-does-warren-buffett-choose-what-companies-buy.asp
- https://www.vectorvest.com/blog/stockmarket/best-aggressive-growth-stocks/
- https://www.indmoney.com/stocks/category/high-return-stocks
- https://www.fool.com/research/average-retirement-income/
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-finance/articles/how-long-does-it-take-to-become-a-millionaire/
- https://wealthdesk.in/blog/types-of-stocks-to-avoid/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-70-percent-rule-for-retirement-savings/
- https://canvasannuity.com/blog/safest-place-for-retirement-savings
- https://www.empower.com/the-currency/money/can-you-retire-a-million-dollars
- https://www.fool.com/investing/2024/03/03/investing-warren-buffett-index-fund/
- https://money.usnews.com/money/retirement/articles/is-a-60-40-portfolio-appropriate-for-retirees
- https://www.investopedia.com/terms/g/growthinvesting.asp
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/best-high-risk-investments/
- https://retirehappily.net/five-reasons-why-you-should-not-invest-in-the-stock-market/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/investment-portfolio
- https://fastercapital.com/content/Investment-Strategy--Applying-the-Five-Percent-Rule-for-Success.html
- https://www.schwab.com/learn/story/structuring-your-retirement-portfolio
- https://time.com/personal-finance/article/how-many-stocks-should-i-own/
- https://www.forbes.com/advisor/investing/best-stocks-to-buy-now/
- https://smartasset.com/investing/asset-allocation
- https://get.ycharts.com/resources/blog/the-best-performing-stocks/
- https://www.investors.com/research/magnificent-seven-stocks-to-buy-and-and-watch/
- https://www.investopedia.com/terms/1/90-10-strategy.asp
- https://money.usnews.com/investing/articles/high-risk-stocks-for-aggressive-investors
- https://markets.businessinsider.com/stocks/tsla-stock
- https://groww.in/mutual-funds/hybrid-funds/aggressive-funds
- https://www.kubera.com/blog/percentage-net-worth-real-estate
- https://www.schwab.com/retirement-portfolio
- https://www.sunlife.com.ph/en/investments/the-aggressive-investor/
- https://www.fidelity.ca/en/insights/articles/common-asset-allocation-rules/
- https://www.marketwatch.com/picks/this-is-warren-buffetts-first-rule-about-investing-heres-what-to-do-if-your-financial-adviser-breaks-that-rule-01635799738
- https://www.bankrate.com/investing/best-ways-to-invest-1000/
- https://www.5paisa.com/blog/fundamentally-strong-penny-stocks-in-india
- https://www.investopedia.com/terms/a/aggressiveinvestmentstrategy.asp
- https://www.fool.com/investing/2024/02/22/1-warren-buffett-index-fund-can-turn-450-to-983800/
- https://www.highpointcommunitybank.com/highpoint-wealth-management/information-center-glossary/mutual-funds/
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/portfolio-diversification/
- https://www.forbes.com/sites/investor-hub/article/how-to-build-an-investment-portfolio-for-retirement/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/best-performing-stocks
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-growth-stocks-to-buy
- https://www.bankrate.com/retirement/signs-your-401k-portfolio-is-too-aggressive/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/average-401k-balance-by-age
- https://magnifi.com/learn/building-an-aggressive-growth-portfolio
- https://www.investopedia.com/articles/investing/062714/100-minus-your-age-outdated.asp
- https://www.forbes.com/advisor/investing/best-growth-stocks/
- https://www.empower.com/the-currency/life/average-401k-balance-age
- https://smartasset.com/investing/asset-allocation-in-retirement-guide
- https://www.fool.com/terms/g/growth-fund/
- https://www.wallstreetmojo.com/aggressive-investment/
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/im-65-years-old-is-it-too-late-to-invest/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/best-performing-growth-stocks
- https://www.investopedia.com/articles/basics/13/portfolio-growth-strategies.asp
- https://finance.yahoo.com/news/top-10-growth-stocks-buy-122059027.html
- https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-1-000-month-105500970.html
- https://www.nasdaq.com/articles/3-stocks-that-will-make-you-richer-in-2024-0
- https://www.marketwatch.com/picks/im-70-and-weighing-whether-to-sell-everything-and-put-it-all-in-treasuries-or-hire-a-financial-adviser-even-though-it-would-cost-20k-a-year-what-should-i-do-6793bfba
- https://www.tsinetwork.ca/tag/aggressive-stock/
- https://www.cnbc.com/2024/01/19/heres-the-rate-of-return-you-may-expect-on-your-retirement-portfolio.html
- https://lsaglobal.com/blog/think-externally-to-create-a-more-aggressive-business-strategy/
- https://www.5paisa.com/share-market-today/penny-stocks
- https://www.liquiditygroup.com/resource-funding/aggressive-growth-fund
- https://humaninterest.com/learn/articles/need-invest-aggressively-twenties/
- https://www.bankrate.com/retirement/retirement-saving-tips-for-50s/
- https://www.plancorp.com/investing-in-your-50s
- https://quizlet.com/137584971/ch-16-managing-finances-flash-cards/
- https://www.merrilledge.com/article/growth-vs-value-investing-two-approaches-to-stocks
- https://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?t=404897
- https://www.empower.com/the-currency/money/average-portfolio-mix-by-investor-age
- https://www.investopedia.com/articles/investing/090915/are-your-investments-right-your-age.asp
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/career-map/sell-side/capital-markets/aggressive-investment-strategy/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/121815/buffetts-9010-asset-allocation-sound.asp
- https://finance.yahoo.com/news/retire-no-savings-110016660.html
- https://www.futurelearn.com/info/courses/risk-management/0/steps/76272
- https://www.livemint.com/money/personal-finance/investment-tips-in-your-30s-or-40s-age-based-asset-allocation-strategies-to-grow-your-money-11693634950849.html
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/mutual-funds/2-schools-growth-vs-value
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0412/the-best-portfolio-balance.aspx
- https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-am-too-im-142734001.html
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-growth-stocks-for-the-next-ten-years
- https://www.investopedia.com/managing-wealth/achieve-optimal-asset-allocation/
- https://www.morningstar.com/stocks/10-best-value-stocks-buy-long-term
- https://smartasset.com/financial-advisor/aggressive-investor
- https://ca.finance.yahoo.com/news/much-invest-2-000-monthly-160000919.html
- https://www.bajajfinserv.in/investments/what-is-a-growth-fund
- https://www.investopedia.com/terms/b/balancedinvestmentstrategy.asp
- https://www.investopedia.com/terms/f/four-percent-rule.asp