Ile pieniędzy potrzebujesz, aby przejść na emeryturę przy rocznych dochodach wynoszących 80 000 USD?
Trzymając się przykładu 80 000 dolarów, oznacza to, że potrzebujesz dodatkowych 50 000 dolarów dochodu rocznie. Zakładając stopę inflacji na poziomie 4% i konserwatywną stopę zwrotu po opodatkowaniu na poziomie 5%, należy dążyć do osiągnięcia docelowego poziomu oszczędności na poziomie1,3 miliona dolaróww celu sfinansowania 30-letniej emerytury rozpoczynającej się w wieku 67 lat.
Aby uzyskać dochód w wysokości 80 000 dolarów, potrzebujesz oszczędności emerytalnych w wysokości około2 miliony dolarów(80 000 USD / 0,04).
Zasada 4%: prosty wzór na złożone obliczenia
Zgodnie z tą zasadą, aby uzyskać roczny dochód emerytalny w wysokości 50 000 dolarów, potrzebujesz oszczędności w wysokości 1,25 miliona dolarów. Aby wygenerować 75 000 dolarów rocznie na emeryturze, potrzebujesz oszczędności emerytalnych w wysokości1,875 miliona dolarówstosując zasadę 4%.
Zaoszczędzenie miliona dolarów to duże osiągnięcie, ale wielu Amerykanów obawia się, że to nie wystarczy. Jedna z praktycznych zasad sugeruje, że wygenerowałby 1 milion dolarówokoło 40 000 dolarów rocznie, skorygowana w górę o inflację. Zamiast wybierać liczbę, oblicz, jakiego dochodu będziesz potrzebować na starość, i zacznij od tyłu.
Konto emerytalne o wartości 1 miliona dolarów zapewnia ok40 000 dolarów rocznie przez kilka pierwszych lat emerytury. Po uruchomieniu Ubezpieczenia Społecznego będziesz otrzymywać średnio od 65 000 do 95 000 USD rocznie, w zależności od Twoich zarobków w ciągu całego życia i momentu rozpoczęcia pobierania świadczeń.
Jeśli przed emeryturą zarabiałeś około 50 000 dolarów rocznie, istnieje duże prawdopodobieństwo, że konto emerytalne o wartości 300 000 dolarów i świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych pozwolą ci nadal cieszyć się tym samym stylem życia. Do wieku 55 lat przeciętne amerykańskie gospodarstwo domowe ma około 120 000 dolarów zaoszczędzonych na emeryturę i około 212 500 dolarów majątku netto.
Tak, można przeżyć za 6000 dolarów miesięcznie. Chciałbym żyć za 6000 dolarów miesięcznie. Z pewnością można przejść na emeryturę za 6000 dolarów miesięcznie, ale będzie to wymagało starannego planowania i budżetowania. Aby Twoje oszczędności emerytalne wystarczyły, musisz zadbać o to, aby Twoje wydatki były jak najniższe.
Średni bilans dla osób w wieku 65 lat i starszych wynosi232 710 dolarów; mediana spada do 70 620 dolarów.
Państwo | Średni dochód emerytalny |
---|---|
Arkansas | 21 967 dolarów |
Kalifornia | 34 737 dolarów |
Kolorado | 32 379 dolarów |
Connecticut | 32 052 dolarów |
Średni miesięczny dochód emerytalny
Według danych BLS, średnie dochody po opodatkowaniu w 2022 r. dla starszych gospodarstw domowych kształtowały się następująco: 65-74 lata: 63 187 dolarów rocznie lub 5266 dolarów miesięcznie.75 lat i więcej: 47 928 dolarów rocznie lub 3994 dolarów miesięcznie.
Ile ubezpieczenia społecznego otrzymam, jeśli będę zarabiał 120 000 dolarów rocznie?
Chodzi o to, że jeśli przez ostatnie 35 lat zarabiałeś 120 000 dolarów rocznie, dzięki maksymalnym rocznym limitom wynagrodzenia podlegającego opodatkowaniu,maksymalne świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych, jakie można uzyskać po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego, wynosi 2687 dolarów.
Życie z portfela wartego milion dolarówwymaga strategicznej równowagi pomiędzy zapewnieniem stałego dochodu a zarządzaniem ryzykiem inwestycyjnym. Podczas gdy niektórzy mogą znaleźć pocieszenie w niższych stopach zwrotu, a jednocześnie większym bezpieczeństwie bonów skarbowych, inni mogą skłaniać się ku potencjalnie wyższym, ale bardziej zmiennym zwrotom z funduszy indeksowych.
Załóżmy, że masz 1 milion dolarów na koncie 401(k) lub IRA i spodziewasz się otrzymywać 2500 dolarów miesięcznie z tytułu składek na ubezpieczenie społeczne, co stanowi liczbę mieszczącą się w połowie zakresu możliwych świadczeń. Czy w wieku 65 lat można przejść na emeryturę? Cóż, to na pewno zależy od standardu życia. Aledla większości ludzi odpowiedź brzmi: tak.
Grupa wiekowa | Średnia kwota salda oszczędności emerytalnych |
---|---|
35-44 | 141 520 dolarów |
45-54 | 313 220 dolarów |
55-64 | 537 560 dolarów |
65-74 | 609 230 dolarów |
1 821 745 gospodarstw domowych w Stanach Zjednoczonych posiada portfele inwestycyjne o wartości 3 000 000 dolarów lub więcej.
Jeśli chodzi o oszczędzanie na emeryturę, powszechną radą jest celowanie w kwotę 1 miliona dolarów. Liczba ta była cytowana tak często, że inwestorzy, którzy jej nie osiągną, mogą mieć poczucie, że ponoszą porażkę. Ale tak nie powinno być. W rzeczywistości statystycznie zaledwie 10% Amerykanów zaoszczędziło na emeryturę 1 milion dolarów lub więcej.
Konkluzja. Obecni pracownicy będą nadal otrzymywać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych po wyczerpaniu się rezerw funduszu powierniczego w 2034 r., ale możliwe jest, żeprzyszli emeryci otrzymają jedynie 78% swoich pełnych świadczeń, chyba że Kongres podejmie uchwałę.
Ubezpieczenie społeczne oferuje miesięczne sprawdzanie świadczeń wielu odbiorcom. Według stanu na grudzień 2023 r. Średnia kontrola wynosi1767,03 dolarówWedług Administracji Ubezpieczeń Społecznych kwota ta może się znacznie różnić w zależności od rodzaju odbiorcy. W rzeczywistości emeryci zazwyczaj zarabiają więcej niż ogólna średnia.
Według Bureau of Labor Statistics (BLS) średni dochód osoby w wieku 65 lat i starszej w 2021 r. wyniósł 55 335 dolarów, a średnie wydatki wyniosły 52 141 dolarów, czyli4345 dolarów miesięcznie.
Średni miesięczny dochód emerytalny w 2021 r. dla emerytów w wieku 65 lat i starszych wyniósł około 4000 dolarów miesięcznielub 48 000 dolarów rocznie; oznacza to niewielki spadek w porównaniu z 2020 r., kiedy wynosił około 49 000 dolarów. Ogólnie rzecz biorąc, miesięczny dochód waha się od 2000 do 6000 dolarów miesięcznie.
Jaka jest zasada 1000 dolarów miesięcznie na emeryturę?
Jednym z przykładów jest zasada 1000 dolarów miesięcznie. Strategia ta, stworzona przez Wesa Mossa, certyfikowanego planistę finansowego, pomaga poszczególnym osobom wyobrazić sobie, ile oszczędności powinni posiadać na emeryturze. Według Moss powinieneś to zaplanować240 000 dolarów zaoszczędzonych na każde 1000 dolarów dochodu rozporządzalnego na emeryturze.
Możesz rozpocząć wypłacanie pieniędzy z tradycyjnego 401(k) bez kary po zwróceniu sięwiek 59½. Ale nadal musisz płacić podatki przy wypłacie, ponieważ nie zapłaciłeś podatku dochodowego od tego, kiedy wpłaciłeś je na konto.
Jeśli masz 400 000 dolarów w bankumożesz przejść na wcześniejszą emeryturę w wieku 62 lat, ale będzie ciasno. Dobra wiadomość jest taka, że jeśli będziesz mógł pracować jeszcze przez zaledwie pięć lat, jesteś na dobrej drodze do potencjalnie całkiem komfortowej emerytury przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego.
Czy mogę przejść na emeryturę z 500 tys. plus ZUS? Jak ustaliliśmy,odejście na emeryturę za 500 tys. dolarów jest całkowicie wykonalne. Po dodaniu świadczeń ZUS możliwość przejścia na emeryturę za 500 tys. dolarów staje się jeszcze bardziej możliwa. Na emeryturze świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych mogą zapewnić średnio dodatkowe 1800 dolarów miesięcznie.
Według U.S. Census Bureau w 2022 r. średni dochód gospodarstwa domowego w USA wynosił 74 580 dolarów. Zakładając, że emeryt z klasy średniej zarabiał tę pensję i przeszedł na emeryturę w wieku 65 lat – konkretnie 65 i 11 miesięcy – jego świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych wyniosłoby1867 dolarów miesięcznie.
References
- https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-65-1-million-130047104.html
- https://smartasset.com/retirement/average-monthly-retirement-income-by-state
- https://finance.yahoo.com/news/retirement-planning-much-average-person-000026006.html
- https://www.unbiased.com/discover/retirement/can-you-retire-on-500k
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/is-1-million-enough-for-a-comfortable-retirement/
- https://www.foxbusiness.com/markets/how-much-will-i-get-from-social-security-if-i-make-120000
- https://smartasset.com/retirement/1-million-ira-2500-social-security-retire-at-65
- https://www.investopedia.com/retirement/how-much-you-should-have-saved-age/
- https://www.joshuakennon.com/1821745-households-in-the-united-states-have-investment-portfolios-worth-3000000-or-more/
- https://www.cnbc.com/select/will-social-security-run-out-heres-what-you-need-to-know/
- https://www.nasdaq.com/articles/social-security%3A-how-big-is-the-average-social-security-check-of-a-middle-class-retiree
- https://finance.yahoo.com/news/many-people-actually-1-million-110118151.html
- https://finance.yahoo.com/news/retire-62-400-000-401-154948217.html
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/the-average-retirement-savings-by-age-and-why-you-need-more
- https://finance.yahoo.com/news/living-off-interest-1-million-164122384.html
- https://www.lsa-llc.com/what-is-a-good-monthly-retirement-income/
- https://finance.yahoo.com/news/retire-60-just-300-000-130017584.html
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/the-average-401k-balance-by-age
- https://www.bankrate.com/retirement/average-monthly-social-security-check/
- https://slavic401k.com/boost-retirement-savings-with-the-1000-a-month-rule/
- https://finance.yahoo.com/news/much-saved-spend-50k-75k-110027546.html
- https://www.nerdwallet.com/article/taxes/401k-taxes
- https://money.usnews.com/money/retirement/articles/what-is-a-good-monthly-retirement-income
- https://www.quora.com/Can-I-retire-on-6-000-a-month