Czy stopy procentowe są dobre czy złe?
Wyższe stopy procentowe mają tendencję do negatywnego wpływu na zarobki i ceny akcji(Często z wyjątkiem sektora finansowego).Zmiany stopy procentowej zwykle wpływają na rynek akcji, ale często mają opóźniony wpływ na inne kluczowe sektory ekonomiczne, takie jak kredyty hipoteczne i pożyczki samochodowe.
Wyższe stopy procentowe mają tendencję do negatywnego wpływu na zyski i ceny akcji (z wyjątkiem sektora finansowego).Wyższe stopy procentowe oznaczają również, że przyszłe wyceny dyskontowane są niższe, ponieważ stopa dyskontowa stosowana do przyszłych przepływów pieniężnych jest wyższa.
Stopy procentowe i rentowność banku są powiązane, zbanki korzystające z wyższych stóp procentowych.Gdy stopy procentowe są wyższe, banki zarabiają więcej pieniędzy, korzystając z większego spreadu między odsetkami, które płacą swoim klientom a zyskami, które zarabiają, inwestując.
Wyższe stopy procentowe uzyskały zły rap, ale w dłuższej perspektywie mogą zapewnić oszczędzającym dochodom większy dochód i pomóc inwestorom w wydajniejszym przydzieleniu kapitału.W środowisku wyższym,inwestorzy kapitałowimoże szukać możliwości w sektorach zorientowanych na wartość i obronie, a także zapasów międzynarodowych.
Dolna linia.Nikt nie lubi tego, gdy stopy procentowe wzrosną, ale to nie koniec świata.To wciąż świetny czas na zakup domu- Zapłacisz więcej niż kilka lat temu.To także dobry moment na sprzedaż domu.
W tej chwili dwie kasy kredytowe płacą ponad 7% APY na rachunki:Landmark Credit Union i OnPath nagradza kontrolę wysokiej wydajności.Są to jednak konta sprawdzające z ograniczeniami kwalifikujących się sald.Wiele rachunków oszczędnościowych o wysokiej wydajności płaci ponad 5% APY za całkowite saldo, nie zmuszając do przeskakiwania przez obręcze.
Wysokie stopy procentowe sprawiają, że towary i usługi są droższeZe względu na zwiększony koszt pożyczki według wyższych stóp.To powstrzymuje ludzi przed wydawaniem pieniędzy, co oznacza, że je oszczędzają.Ponadto, jeśli stawki są wysokie, konsumenci mogą otrzymać wyższe zwroty z oszczędności, co dodatkowo zachęca do oszczędności.
Fed wielokrotnie podnosił stawki, starając się o powiązanie szalonej inflacjiTo osiągnęło 40-letnie maksima.Wyższe stopy procentowe mogą pomóc w ograniczeniu rosnących cen, ale zwiększają również koszty pożyczek na kredyty hipoteczne, pożyczki osobiste i karty kredytowe.
- First Republic Bank (FRC).Ponadprzeciętne ryzyko płynności i wysokie ryzyko kapitałowe.
- Huntington Bancshares (HBAN).Ponadprzeciętne ryzyko kapitałowe.
- KeyCorp (klucz).Ponadprzeciętne ryzyko kapitałowe.
- Comerica (CMA)....
- Truist Financial (TFC)....
- Cullen/Frost Bankers (CFR)....
- Zions Bancorporation (Syion).
Gdy bank centralny podnosi stopy procentowe, pożyczka staje się droższa.W tym środowisku zarówno konsumenci, jak i firmy mogą dwa razy zastanowić się nad zaciągnięciem pożyczek na duże zakupy lub inwestycje.Tenspowalnia wydatki, zwykle obniżając ogólny popyt i, miejmy nadzieję, zmniejszając inflację.
Czy rząd zarabia pieniądze, gdy stopy procentowe rosną?
Ale kiedy stopy krótkoterminowe Fed płaci wystarczająco, aby zwiększyć koszty odsetek niż zyski odsetkowe,Fed traci pieniądze.Przestaje wysyłać zyski odsetek do Skarbu Państwa.
Zwycięzcy.Nic dziwnego, żenabywcy obligacji, pożyczkodawcy i oszczędzającyWszystkie korzystają z wyższych stawek na początku.W szczególności rentowności obligacji zwykle wzrosną, nawet zanim Fed podnosi stopy, a inwestorzy obligacji mogą zarobić więcej bez podjęcia dodatkowego ryzyka niewydolności, ponieważ gospodarka wciąż jest silna.
Wyższe stopy procentowe zazwyczajZwolnij gospodarkęPonieważ konsumenci i firmy kosztują pożyczenie pieniędzy.Ale chociaż wyższe stopy procentowe mogą sprawić, że pożyczanie jest droższe i może utrudnić ogólny wzrost gospodarczy, są również pewne korzyści.
Kredytobiorcy najwyższego poziomu mogli zobaczyć stawki kredytu hipotecznego w przedziale w połowie 6%, podczas gdyKredytobiorcy o niższej karty i nie-QM mogą oczekiwać, że stawki znacznie powyżej 7%.Oczywiście stawki kredytów hipotecznych są słynne i możliwe jest, że dobra stopa kredytu hipotecznego w przyszłym roku może być znacznie wyższa niż dzisiaj.
Jeśli Rezerwa Federalna zbyt szybko obniży stopy procentowe, może to pobudzić inflację, usuwając całą pracę, którą bank centralny wykonał, aby ograniczyć rosnące ceny w ciągu ostatnich kilku lat.Tak więc obniżki stawki w 2024 r. Prawdopodobnie będą minimalne imało prawdopodobne, aby stawki kredytu hipotecznego spadną do 3%.
Więcej czasu na zaoszczędzenie
W przypadku większości ludzi oszczędność za zaliczkę może potrwać miesiące, lata lub dekady.Czekam, aż osiągniesz 20% progu zaliczki, może przynieść ogromny koszt alternatywny.Opóźnienie może spowodować znaczne koszty dla kupujących ze względu na rosnące ceny domów i rosnące czynsze.
Na4,25%Roczna stopa procentowa, twój depozyt w wysokości 100 000 USD zarobiłby w sumie 4250 USD odsetek w ciągu roku, jeśli odsetki łączą się rocznie.
Typ konta | Odsetki zarobione po roku |
---|---|
Konto oszczędnościowe,0,01% Apy | 0,10 USD |
Rachunek oszczędnościowy o wysokiej wydajności, 4,40% Apy | 44 USD |
Ile odsetek możesz zarobić za 1000 USD?Jeśli jesteś w stanie odłożyć większą część pieniędzy, zarobisz większe odsetki.Zaoszczędź 1000 USD za rok na 0,01% APY, a skończysz z 1000,10 USD.Jeśli umieścisz te same 1000 USD na koncie oszczędnościowym o wysokiej wydajności, które płaci 5% APY, możesz zarobićokoło 50 USD po roku.
Pożyczka z APR wyższą niż 36% jest często uważana za pożyczkę o wysokim oprocentowaniu.APR pożyczki obejmuje odsetki i opłaty.Pożyczkodawcy Payday lub inni dostawcy pożyczek, którzy oferują pożyczki bez kontroli kredytowej, często oferują pożyczki o wysokim interesie.
Jak kupić dom o tak wysokich stopach procentowych?
- Zwiększ swój budżet.Oczywistym rozwiązaniem może być wydanie więcej, abyś mógł kupić dom, który chcesz....
- Podnieś zobowiązanie gotówkowe.Inną opcją zakupu domu o wyższej stawce jest wydawanie większej ilości gotówki z góry....
- Dokręć swojego zespołu....
- Przemyślają swoje potrzeby i potrzeby....
- Zmień swój czas.
Ponieważ ryzyko jest niższe, całkowite zwroty są również niższe.Odsetki płacone od depozytów bankowych zazwyczaj pozostają w tyle za inflacją.
Banki tracą pieniądze, gdy wypłacają wyższe stawki, więc utrzymują je na niskim poziomie, aby zmaksymalizować swoje zyski.Pomimo największego wzrostu stawki funduszy federalnych od 20 lat, banki mają więcej pieniędzy niż potrzebują, dlatego nadal utrzymują niskie stopy oszczędności.
Kiedy FOMC podnosi zakres docelowy, pożyczanie pieniędzy staje się droższe.Na przykład od ostatniego mnóstwa wędrówek średnia stopa procentowa karty kredytowej wzrosła z 16,34% w marcu 2022 r. Do prawie 21% w styczniu 2024 r. To może zabrzmieć źle, ale może pomóc spowolnić gospodarkę i niższą inflację.
Stopy procentowe dla najpopularniejszych 30-letnich stałej kredytu hipotecznego uśrednionego6,34%Według danych Zillow w styczniu 2024 r.Stawki za 15-letnie kredyty hipoteczne, które są również stosunkowo popularne, wyniosły 5,62%.
References
- https://www.bankofengland.co.uk/explainers/what-are-interest-rates
- https://www.investopedia.com/investing/how-interest-rates-affect-stock-market/
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/career-map/sell-side/risk-management/interest-rate-risk/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/this-is-how-much-money-you-can-make-with-1k-in-a-high-yield-savings-account/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/7-percent-interest-savings-accounts
- https://www.investopedia.com/ask/answers/071715/how-do-changes-interest-rates-affect-spending-habits-economy.asp
- https://www.bankatfirst.com/personal/discover/flourish/why-are-interest-rates-rising.html
- https://www.albany.edu/~bd445/Economics_350_Money_and_Banking_Slides_Spring_2013/Real_Theory_of_Interest.pdf
- https://www.cbsnews.com/news/will-mortgage-rates-ever-fall-to-3-again/
- https://www.quora.com/What-is-the-difference-between-interest-and-interest-rate
- https://www.stlouisfed.org/education/economic-lowdown-podcast-series/episode-14-getting-real-about-interest-rates
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/what-does-0-apr-mean/
- https://roostermoney.com/gb/talking-about-interest/
- https://www.cnbc.com/select/when-will-interest-rates-drop/
- https://quizlet.com/205917012/economics-chapter-16-quiz-flash-cards/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/whats-the-difference-between-a-simple-interest-rate-and-precomputed-interest-on-an-auto-loan-en-841/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/041015/how-do-interest-rate-changes-affect-profitability-banking-sector.asp
- https://quizlet.com/263144342/what-is-interest-flash-cards/
- https://www.ramseysolutions.com/real-estate/how-fed-rates-affect-housing
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-mortgage-interest-rate
- https://www.elibrary.imf.org/view/book/9781557752314/ch011.xml
- https://www.thestreet.com/personal-finance/banks-most-at-risk-morningstar
- https://www.federalreserve.gov/monetarypolicy/fomc.htm
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-100000-earns-in-a-high-yield-savings-account/
- https://www.investopedia.com/terms/l/legal-rate-of-interest.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/how-much-interest-can-i-earn-on-100-1k-or-10k
- https://www.investopedia.com/ask/answers/who-determines-interest-rates/
- https://quizlet.com/30017905/simple-interest-flash-cards/
- https://www.usbank.com/investing/financial-perspectives/market-news/how-do-rising-interest-rates-affect-the-stock-market.html
- https://www.quora.com/What-is-6-interest-on-a-30-000-loan
- https://www.investopedia.com/terms/s/simple_interest.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/how-to-calculate-interest-in-a-savings-account
- https://www.westbrookhonda.com/finance/car-buying-tips/what-is-a-simple-interest-loan/
- https://www.chase.com/personal/banking/education/basics/how-does-raising-interest-rates-help-inflation
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/why-interest-rates-low-savings/
- https://www.equifax.com/personal/education/personal-finance/articles/-/learn/what-do-interest-rates-mean/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/101315/4-ways-simple-interest-used-real-life.asp
- https://www.noradarealestate.com/blog/will-mortgage-rates-ever-be-3-percent-again/
- https://www.cnbc.com/select/interest-rates-rising-saving-more-appealing-debt-more-harmful/
- https://themortgagereports.com/76824/what-is-a-good-mortgage-rate-today
- https://www.investopedia.com/terms/i/interestrate.asp
- https://quizlet.com/76043011/chemistry-rate-of-reaction-flash-cards/
- https://www.splashlearn.com/math-vocabulary/rate-definition
- https://www.investopedia.com/insights/forces-behind-interest-rates/
- https://www.bankrate.com/banking/savings/what-is-interest/
- https://www.quora.com/Why-is-interest-earned-on-money-called-interest
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/how-to-calculate-loan-interest/
- https://www.newhomesource.com/learn/how-to-buy-new-home-under-higher-mortgage-rate/
- https://www.53.com/content/fifth-third/en/financial-insights/personal/financial-education/pros-cons-of-rising-interest-rates.html
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-loans/what-is-good-interest-rate-personal-loan/
- https://www.riosalado.edu/web/oer/WRKDEV100-20011_INTER_0000_v1/lessons/Mod01_InterestRates.shtml
- https://www.quora.com/Is-the-interest-rate-typically-higher-than-inflation
- https://www.ck12.org/flexi/cbse-math/simple-interest/what-is-the-7-percent-interest-rate/
- https://www.valuepenguin.com/loans/fixed-vs-variable-interest-rates
- https://quizlet.com/246127156/ch-7-concept-questions-flash-cards/
- https://www.marketwatch.com/guides/car-loans/auto-loan-interest-rates-by-credit-score/
- https://abcfinance.co.uk/loan/interest/rate/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/how-much-down-payment-for-a-house
- https://www.bankrate.com/banking/federal-reserve/how-federal-reserve-impacts-your-money/
- https://www.chicagobooth.edu/review/rate-hikes-are-costing-fed-treasury
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/personal-loans/safe-small-dollar-loans
- https://www.bajajfinserv.in/all-about-different-types-of-interest-rates
- https://www.investopedia.com/articles/stocks/09/how-interest-rates-affect-markets.asp
- https://quizlet.com/19897596/rates-and-rate-laws-flash-cards/
- https://www.nerdwallet.com/mortgages/mortgage-rates
- https://www.bankofengland.co.uk/monetary-policy/the-interest-rate-bank-rate
- https://www.investopedia.com/articles/investing/052814/these-sectors-benefit-rising-interest-rates.asp
- https://www.rocketmortgage.com/learn/how-are-mortgage-rates-determined
- https://www.schwab.com/learn/story/potential-winners-and-losers-higher-interest-rates
- https://www.cuemath.com/commercial-math/simple-interest/
- https://credit.org/blog/what-does-interest-rate-really-mean/
- https://www.thebalancemoney.com/simple-interest-overview-and-calculations-315578
- https://ijecm.co.uk/wp-content/uploads/2016/06/4639.pdf
- https://www.cnbc.com/select/interest-rate-hike-pros-cons-how-to-benefit/
- https://academic.oup.com/book/38904/chapter/338064757
- https://www.forbes.com/advisor/personal-loans/high-interest-loans/
- https://www.morganstanley.com/ideas/high-interest-rates-benefits-investing-opportunities
- https://quizlet.com/209789459/ratios-rates-percentages-flash-cards/
- https://www.wallstreetmojo.com/types-of-interest/
- https://www.dictionary.com/browse/interest
- https://www.investopedia.com/terms/t/termstructure.asp