Czy 70-latek powinien inwestować na giełdzie?
Jeśli masz 70 lat, rozważ trzymanie się 40% akcji. Oczywiście w przypadku tej formuły istnieje pole do manewru i jest to tak naprawdę tylko sposób na rozpoczęcie. Wielu starszych inwestorów preferuje podział akcji i obligacji w stosunku 50 do 50 na emeryturze i to też jest w porządku.
Jeśli masz 70 lat, powinieneś zachować30%swojego portfela w akcjach. Ponieważ jednak Amerykanie żyją coraz dłużej, wielu doradców finansowych zaleca obecnie, aby regułą było bliższe 110 lub 120 lat minus Twój wiek.
Nigdy nie jest za późno, aby zacząć inwestować, ale rozpoczęcie od późnych lat 60. będzie miało wpływ na dostępne opcje. Weź pod uwagę strategie Ubezpieczeń Społecznych, źródła dochodów i odpowiednią alokację aktywów. Doradca finansowy może pomóc Ci w zaplanowaniu planu inwestycji i dochodów na nadchodzące dziesięciolecia.
Ale teraz, gdy Amerykanie żyją dłużej, formuła ta uległa zmianie i wynosi 110 lub 120 minus Twój wiek, co oznacza, że jeśli masz 75 lat, powinieneś35% do 45% Twojego portfela w akcjach. Korzystając z tego wzoru, jeśli Twój portfel wynosi 100 000 USD, powinieneś mieć akcje o wartości nie mniejszej niż 35 000 USD i nie większej niż 45 000 USD.
Rezerwa Federalna mierzy także medianę i średnie (średnie) oszczędności w przypadku innych rodzajów aktywów finansowych. Z danych wynika, że przeciętny 70-latek ma około:60 000 USD na rachunkach transakcyjnych (w tym czeki i oszczędności) 127 000 dolarów na rachunkach z certyfikatami depozytowymi (CD)..
W wieku 70 lat powinieneś mieć co najmniej 20-krotność rocznych wydatków w postaci oszczędności lub odzwierciedlonych w ogólnej wartości netto. Im wyższy współczynnik pokrycia wydatków o 70, tym lepiej. Innymi słowy, jeśli wydajesz 75 000 dolarów rocznie, powinieneś mieć około 1 500 000 dolarów oszczędności lub majątku netto, aby żyć na wygodnej emeryturze.
Ponieważ nie ma magicznego wieku, który dyktowałby, kiedy należy zmienić osobę oszczędzającą na osobę wydającą (niektórzy ludzie mogą przejść na emeryturę w wieku 40 lat, podczas gdy większość musi poczekać do 60., a nawet 70. roku życia), musisz wziąć pod uwagę swoją sytuację finansową i styl życia.
Przyjmij strategie inwestycyjne obarczone niższym ryzykiem- przez większą część
Nadal będziesz potrzebować w swoim portfelu średnio- i długoterminowych inwestycji o stałym dochodzie, a także inwestycji rozwojowych, takich jak akcje. W miarę starzenia się Twój udział w tego typu inwestycjach powinien się zmniejszać.
Najwcześniejszy wiek, w którym większość osób może pobierać świadczenia emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych, to zazwyczaj 62 lata, ale świadczenia te są zwykle zmniejszane, ponieważ ludzie zwykle nie są uprawnieni do 100% swoich świadczeń przed ukończeniem 67 lat.Osoby, które czekają z przejściem na emeryturę do 70. roku życia, mogą otrzymać 124% świadczenia.
Najbezpieczniejsze miejsce do lokowania środków emerytalnych to miejsceinwestycje niskiego ryzyka i opcje oszczędnościowe z gwarantowanym wzrostem. Inwestycje i opcje oszczędnościowe niskiego ryzyka obejmują stałe renty, konta oszczędnościowe, płyty CD, skarbowe papiery wartościowe i rachunki rynku pieniężnego. Spośród nich stałe renty zwykle zapewniają najlepsze stopy procentowe.
Czy seniorzy powinni być na giełdzie?
Ostrożnie zarządzaj swoimi zasobami emerytalnymi
Choć w większości przypadków emeryci powinni inwestować na giełdzie, w czasach niepewności gospodarczej sytuacja ta może charakteryzować się dużą zmiennością. Zawsze mądrze jest zabezpieczyć inne sposoby maksymalizacji zasobów emerytalnych, aby nie znaleźć się w nieprzyjemnej sytuacji.
Być może przeszedłeś do fazy wydawania swojego planu emerytalnego, ale to nie znaczy, że nie powinieneś już inwestować lub planować zmienności rynku. Inwestowanie to mądry ruch finansowy, który można podjąć niezależnie od tego, na jakim etapie życia się znajdujesz.
Możesz także zastosować się do tej rady Schwaba: W wieku 60–69 lat rozważ umiarkowany portfel, w którym 60% inwestycji jest w akcje. W wieku 70–79 lat rozważ umiarkowanie konserwatywny portfel obejmujący 40% akcji.W wieku 80 lat i więcej zachowaj ostrożność i ogranicz posiadane akcje do 20%.
Ubezpieczenie społeczne oferuje miesięczne sprawdzanie świadczeń wielu odbiorcom. Według stanu na grudzień 2023 r. Średnia kontrola wynosi1767,03 dolarówWedług Administracji Ubezpieczeń Społecznych kwota ta może się znacznie różnić w zależności od rodzaju odbiorcy. W rzeczywistości emeryci zazwyczaj zarabiają więcej niż ogólna średnia.
Wielu emerytów nie osiąga tej kwoty, ale ich oszczędności można uzupełnić innymi formami dochodu. Według danych BLS średnie dochody po opodatkowaniu w 2022 r. dla starszych gospodarstw domowych kształtowały się następująco:65–74 lata: 63 187 dolarów rocznie lub 5266 dolarów miesięcznie. 75 lat i więcej: 47 928 dolarów rocznie lub 3994 dolarów miesięcznie.
Jednak niewielki odsetek emerytów nie dysponuje tak dużą ilością pieniędzy. Faktycznie, statystycznieokoło 10%emerytów ma oszczędności rzędu 1 miliona dolarów lub więcej.
1 821 745 gospodarstw domowychw Stanach Zjednoczonych posiadają portfele inwestycyjne o wartości 3 000 000 dolarów lub więcej.
Rozsądne może być trzymanie gotówki na pokryciewydatki na życie od jednego do dwóch lat.
Nie każdy będzie chciał wydawać na emeryturze 10 000 dolarów netto miesięcznie. Dla niektórych osób będzie to znacznie więcej, niż potrzebują każdego miesiąca. Dla innych może to nie wystarczyć. Być może są też ludzie, dla których wydawanie na emeryturze 10 000 dolarów netto miesięcznie jest w sam raz.
W dłuższej perspektywie akcje radzą sobie lepiej z obligacjami. Zatem inwestycje na giełdzie powinny stanowić jeden z elementów planu, którego używasz, aby zapobiec wyczerpaniu się oszczędności przed końcem emerytury, która może trwać 20, 30 lat lub dłużej.
Co się stanie, jeśli na emeryturze zabraknie mi pieniędzy?
Jeśli zabraknie Ci pieniędzy na emeryturze,możesz spotkać się z trudnościami finansowymi i obniżoną jakością życia. Być może będziesz musiał polegać na członkach rodziny lub programach rządowych w celu uzyskania pomocy finansowej, obniżyć standard życia lub wprowadzić znaczące zmiany w stylu życia.
Obligacje krótkoterminowe
Aby temu przeciwdziałać, powinieneś rozważyć lokowanie swoich pieniędzy w skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją, w skrócie TIPS. Są to obligacje rządowe, które odzwierciedlają wzrost i spadek inflacji. Są nie tylko bezpieczną inwestycją, ale pomagają zdywersyfikować przyszłe dochody emerytalne.
Posiadanie w kuchni wielu kucharzy, że tak powiem, może być również problematyczne, jeśli Twoi doradcy przyjmują różne podejścia do zarządzania podatkami.Pojedynczy doradca może być w lepszej sytuacji, aby dokonać przeglądu całego obrazu sytuacji finansowej i opracować strategie minimalizacji zobowiązań podatkowych.
Konkluzja
Bezpieczne aktywa, takie jakAmerykańskie skarbowe papiery wartościowe, wysokodochodowe konta oszczędnościowe, fundusze rynku pieniężnego oraz niektóre rodzaje obligacji i rent dożywotnichoferują opcję inwestycyjną o niższym ryzyku dla tych, dla których priorytetem jest ochrona kapitału i stałe, choć ogólnie niższe zyski.
Jak długo wystarczy 500 tys. dolarów na emeryturze? 500 tys. dolarów wystarczyco najmniej 25 latna emeryturę, jeśli Twoje roczne wydatki utrzymają się na poziomie około 20 000 dolarów, zgodnie z zasadą 4%. Będzie to jednak zależeć od tego, ile będziesz mieć lat, kiedy przejdziesz na emeryturę i ile planujesz wydawać każdego miesiąca jako emeryt.
References
- https://quizlet.com/137584971/ch-16-managing-finances-flash-cards/
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/portfolio-diversification/
- https://www.morningstar.com/stocks/10-best-value-stocks-buy-long-term
- https://www.schwab.com/learn/story/structuring-your-retirement-portfolio
- https://www.highpointcommunitybank.com/highpoint-wealth-management/information-center-glossary/mutual-funds/
- https://finance.yahoo.com/news/much-money-stock-market-75-180021414.html
- https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-am-too-im-142734001.html
- https://www.5paisa.com/blog/fundamentally-strong-penny-stocks-in-india
- https://www.kiplinger.com/retirement/dont-bet-your-retirement-on-stocks-follow-these-tips
- https://money.usnews.com/money/retirement/articles/what-is-a-good-monthly-retirement-income
- https://www.fool.com/investing/2024/02/22/1-warren-buffett-index-fund-can-turn-450-to-983800/
- https://www.kiplinger.com/retirement/expecting-a-12-percent-return-on-your-portfolio-thats-dangerous
- https://finance.yahoo.com/news/retire-no-savings-110016660.html
- https://www.edwardjones.com/us-en/market-news-insights/investor-education/investment-age/investing-your-70s
- https://www.empower.com/the-currency/life/average-401k-balance-age
- https://www.tsinetwork.ca/daily-advice/blue-chip-stocks/learn-the-difference-between-aggressive-and-conservative-stocks-to-help-you-build-a-better-portfolio/
- https://www.fool.com/investing/2024/03/03/investing-warren-buffett-index-fund/
- https://money.usnews.com/investing/articles/high-risk-stocks-for-aggressive-investors
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0412/the-best-portfolio-balance.aspx
- https://www.futurelearn.com/info/courses/risk-management/0/steps/76272
- https://markets.businessinsider.com/stocks/tsla-stock
- https://www.investopedia.com/articles/financial-advisors/072915/what-does-ideal-retirement-portfolio-look.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/best-performing-growth-stocks
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/social-security/social-security-62-vs-67-vs-70
- https://smartasset.com/financial-advisor/aggressive-investor
- https://www.investopedia.com/terms/a/aggressiveinvestmentstrategy.asp
- https://www.5paisa.com/share-market-today/penny-stocks
- https://www.forbes.com/advisor/investing/best-growth-stocks/
- https://magnifi.com/learn/building-an-aggressive-growth-portfolio
- https://www.tsinetwork.ca/tag/aggressive-stock/
- https://www.fool.com/research/average-retirement-income/
- https://www.bajajfinserv.in/investments/what-is-a-growth-fund
- https://www.investopedia.com/terms/f/four-percent-rule.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/021615/what-safest-investment.asp
- https://www.forbes.com/sites/investor-hub/article/how-to-build-an-investment-portfolio-for-retirement/
- https://www.financialsamurai.com/how-much-savings-should-i-have-by-age-70/
- https://finance.yahoo.com/news/much-savings-70-140006145.html
- https://www.investopedia.com/terms/g/growthinvesting.asp
- https://www.schwab.com/retirement-portfolio
- https://www.cnbc.com/2024/01/19/heres-the-rate-of-return-you-may-expect-on-your-retirement-portfolio.html
- https://www.schwab.com/learn/story/retirement-portfolio-assets-allocation-by-age
- https://fastercapital.com/content/Investment-Strategy--Applying-the-Five-Percent-Rule-for-Success.html
- https://www.investors.com/research/magnificent-seven-stocks-to-buy-and-and-watch/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/021816/when-its-time-stop-saving-retirement.asp
- https://www.thebalancemoney.com/aggressive-mutual-fund-portfolio-example-2466524
- https://www.kubera.com/blog/percentage-net-worth-real-estate
- https://humaninterest.com/learn/articles/need-invest-aggressively-twenties/
- https://www.wallstreetmojo.com/aggressive-investment/
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/mutual-funds/2-schools-growth-vs-value
- https://www.troweprice.com/content/dam/iinvestor/planning-and-research/t-rowe-price-insights/retirement-and-planning/pdfs/how-much-cash-should-retirees-have-on-hand.pdf
- https://finance.yahoo.com/news/top-10-growth-stocks-buy-122059027.html
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-performing-stocks-of-the-year
- https://retirehappily.net/five-reasons-why-you-should-not-invest-in-the-stock-market/
- https://www.unbiased.com/discover/retirement/can-you-retire-on-500k
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-long-term-stocks-to-buy
- https://www.bankrate.com/retirement/signs-your-401k-portfolio-is-too-aggressive/
- https://www.actsretirement.org/retirement-resources/resources-advice/finance-saving-money/saving-money-after-retirement/retirees-in-stock-market/
- https://get.ycharts.com/resources/blog/the-best-performing-stocks/
- https://www.vectorvest.com/blog/stockmarket/best-aggressive-growth-stocks/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/081114/how-does-warren-buffett-choose-what-companies-buy.asp
- https://www.realized1031.com/blog/what-is-the-average-return-on-a-70/30-portfolio
- https://finance.yahoo.com/news/aggressive-stock-portfolio-13-stocks-153356229.html
- https://www.investopedia.com/terms/1/90-10-strategy.asp
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/121815/buffetts-9010-asset-allocation-sound.asp
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/career-map/sell-side/capital-markets/aggressive-investment-strategy/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/best-high-risk-investments/
- https://www.empower.com/the-currency/money/can-you-retire-a-million-dollars
- https://www.schwab.com/learn/story/4-tips-new-investors
- https://www.indmoney.com/stocks/category/high-return-stocks
- https://www.composer.trade/learn/what-is-a-90-10-portfolio-strategy
- https://money.cnn.com/retirement/guide/investing_basics.moneymag/index7.htm
- https://www.nasdaq.com/articles/3-stocks-that-will-make-you-richer-in-2024-0
- https://www.forbes.com/advisor/investing/best-stocks-to-buy-now/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/best-performing-stocks
- https://www.thebalancemoney.com/how-to-invest-at-every-age-4148023
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-growth-stocks-to-buy
- https://www.joshuakennon.com/1821745-households-in-the-united-states-have-investment-portfolios-worth-3000000-or-more/
- https://www.marketwatch.com/picks/im-70-and-weighing-whether-to-sell-everything-and-put-it-all-in-treasuries-or-hire-a-financial-adviser-even-though-it-would-cost-20k-a-year-what-should-i-do-6793bfba
- https://wealthdesk.in/blog/types-of-stocks-to-avoid/
- https://kurve.co.uk/blog/what-are-the-4-growth-strategies/
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/im-65-years-old-is-it-too-late-to-invest/
- https://www.liquiditygroup.com/resource-funding/aggressive-growth-fund
- https://www.fool.com/terms/g/growth-fund/
- https://www.kiplinger.com/retirement/should-retirees-continue-to-invest
- https://smartasset.com/financial-advisor/can-you-have-more-than-one-financial-advisor
- https://www.marketwatch.com/picks/this-is-warren-buffetts-first-rule-about-investing-heres-what-to-do-if-your-financial-adviser-breaks-that-rule-01635799738
- https://www.investopedia.com/articles/basics/11/5-popular-portfolio-types.asp
- https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html
- https://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?t=404897
- https://money.usnews.com/money/retirement/articles/is-a-60-40-portfolio-appropriate-for-retirees
- https://admiralmarkets.com/education/articles/shares/the-best-performing-stocks-in-history
- https://groww.in/mutual-funds/hybrid-funds/aggressive-funds
- https://www.empower.com/the-currency/money/average-portfolio-mix-by-investor-age
- https://www.bankrate.com/retirement/average-monthly-social-security-check/
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/is-there-such-a-thing-as-being-too-old-to-own-stocks/
- https://fundresearch.fidelity.com/mutual-funds/summary/316069210
- https://www.troweprice.com/personal-investing/resources/insights/youre-age-35-50-or-60-how-much-should-you-have-by-now.html
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/investment-portfolio
- https://www.investopedia.com/articles/basics/13/portfolio-growth-strategies.asp
- https://www.cnbc.com/select/where-to-put-your-money-when-retiring-soon/
- https://www.financestrategists.com/retirement-planning/what-happens-if-you-run-out-of-money-in-retirement/
- https://www.bankrate.com/investing/best-ways-to-invest-1000/
- https://canvasannuity.com/blog/safest-place-for-retirement-savings
- https://www.investopedia.com/articles/investing/062714/100-minus-your-age-outdated.asp
- https://www.investopedia.com/terms/a/aggressivegrowthfund.asp
- https://www.investopedia.com/terms/b/balancedinvestmentstrategy.asp
- https://time.com/personal-finance/article/how-many-stocks-should-i-own/
- https://www.bankrate.com/investing/ways-to-identify-breakout-stocks/
- https://www.merrilledge.com/article/growth-vs-value-investing-two-approaches-to-stocks
- https://www.modwm.com/podcasts/planning-to-retire-on-10000-a-month/
- https://lsaglobal.com/blog/think-externally-to-create-a-more-aggressive-business-strategy/
- https://www.sunlife.com.ph/en/investments/the-aggressive-investor/
- https://www.investopedia.com/managing-wealth/achieve-optimal-asset-allocation/
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-growth-stocks-for-the-next-ten-years