Jak nazywa się stopa procentowa, jaką banki pobierają od siebie nawzajem za pożyczki krótkoterminowe?
Thestopa funduszy federalnych lub stopa Fed, to stopa procentowa, jaką banki amerykańskie płacą sobie nawzajem za pożyczanie lub pożyczanie pieniędzy w ciągu jednego dnia. Wpływa także na oprocentowanie produktów konsumenckich codziennego użytku, takich jak karty kredytowe czy kredyty hipoteczne.
TheStopa funduszy federalnychto stopa procentowa, jaką banki pobierają od siebie za pożyczanie lub pożyczanie nadwyżek rezerw w ciągu jednego dnia.
Thestopa funduszy federalnych(znana również jako docelowa stopa funduszy federalnych) to stopa procentowa, po której banki komercyjne pożyczają sobie nawzajem w ciągu jednego dnia. Poniżej CNBC Select wyjaśnia, w jaki sposób i dlaczego Rezerwa Federalna ustala tę stopę oraz jak wpływa to na gospodarkę, a także na Twoje własne pieniądze.
Thestopa międzybankowa, zwana także stopą funduszy federalnych, to odsetki naliczane od krótkoterminowych pożyczek udzielanych pomiędzy instytucjami finansowymi. Termin „kurs międzybankowy” może również odnosić się do kursów wymiany walut płaconych przez banki podczas handlu walutami z innymi bankami.
TheStopa funduszy federalnychto średnia ważona stopa procentowa, po której banki pożyczają sobie nawzajem na rynku funduszy jednodniowych, znana również jako amerykańska stopa jednodniowa. Rzeczywista stopa jest ustalana codziennie na podstawie warunków rynkowych, ale System Rezerwy Federalnej stosuje różne metody wpływania na stopę w kierunku docelowego zakresu.
Podstawowa stopa procentowa to stawka, jaką banki pobierają od swoich najbardziej wiarygodnych kredytobiorców. Stanowi także podstawę dla stóp procentowych pobieranych od innych kredytobiorców.Z drugiej strony stopa dyskontowa jest ustalana przez Fed i stosowana jako stopa krótkoterminowa (zwykle jednodniowa), gdy banki pożyczają sobie nawzajem.
Odpowiedź i wyjaśnienie:
FFR (stopa funduszy federalnych)to stopa ustalana przez Fed. Banki komercyjne pożyczają sobie nawzajem lub pożyczają swoje rezerwy na noc, stosując tę stopę. Ma to wpływ na ruchy na giełdach i wpływa na poziom kredytów krótkoterminowych zaciąganych przez konsumentów.
Stopa dyskontowato stopa procentowa pobierana od banków komercyjnych i innych instytucji depozytowych od pożyczek otrzymywanych z linii kredytowej regionalnego Banku Rezerwy Federalnej – okno dyskontowe.
Thestawka podstawowato bieżąca stopa procentowa, jaką instytucje finansowe w USA pobierają od swoich najlepszych klientów.
Krótkoterminowe stopy procentowe sąstopy procentowe, po których dokonywane są krótkoterminowe pożyczki między instytucjami finansowymi lub stopy, po których emitowane są krótkoterminowe papiery rządowe lub są przedmiotem obrotu na rynku. Krótkoterminowe stopy procentowe są zazwyczaj średnimi stawkami dziennymi, mierzonymi w procentach.
Jaka jest stopa procentowa, jaką banki pobierają od siebie za jednodniowe i krótkoterminowe pożyczki?
TheStopa funduszy federalnychto stopa procentowa, jaką banki pobierają od innych banków za udzielenie kredytów jednodniowych.
Krótkoterminowe nominalne stopy procentowe sąustalane przez banki centralne. Stopy te stanowią podstawę dla innych stóp procentowych naliczanych przez banki i inne instytucje, np. od kredytów konsumenckich i sald kart kredytowych. Banki centralne mogą podjąć decyzję o utrzymaniu stóp nominalnych na niskim poziomie w celu pobudzenia aktywności gospodarczej.
Stopa procentowa, jaką banki pobierają od siebie za pożyczki jednodniowe, nazywana jest stopą procentowąStopa funduszy federalnych. Stopa procentowa, jaką Rezerwa Federalna pobiera od banków komercyjnych za pożyczki krótkoterminowe, nazywana jest stopą dyskontową. Rezerwa Federalna kupuje i sprzedaje rządowe papiery wartościowe, aby zmienić podaż pieniądza w gospodarce.
Stawka, jaką banki pobierają od siebie za pożyczki jednodniowe w wysokości 1 miliona dolarów lub więcej, nazywa sięStopa funduszy federalnych. Stopa ta jest ustalana przez Rezerwę Federalną i służy do kontrolowania podaży pieniądza i wpływania na stopy procentowe w gospodarce.
W tym tygodniu | Miesiąc temu | |
---|---|---|
Stopa funduszy Fed (aktualna stopa docelowa 5,25-5,50) | 5.5 | 5.5 |
Thestawka podstawowato stopa procentowa, jaką banki komercyjne pobierają od klientów posiadających zdolność kredytową, oparta na stopie jednodniowej funduszy federalnych Rezerwy Federalnej. Banki zazwyczaj korzystają z funduszy federalnych + 3 w celu ustalenia bieżącej stopy podstawowej.
Rezerwa Federalna pozostawiła stopę funduszy federalnych na stałym poziomie od 23 lat wynoszącym 5,25–5,5% piąte z rzędu posiedzenie w marcu 2024 r., zgodnie z oczekiwaniami rynku.
Obecna stopa podstawowa Bank of America, NA. wynosi8,50%(stawka obowiązująca na dzień 27 lipca 2023 r.).
stopę funduszy federalnych. Stopa funduszy federalnych to stawka, jaką banki pobierają od siebie za pożyczki jednodniowe w wysokości 1 miliona dolarów lub więcej. Ponieważ jednodniowe oprocentowanie stanowi najkrótszą z pożyczek, a krótkoterminowe stopy procentowe charakteryzują się największą zmiennością, stopę tę uważa się za najbardziej zmienną ze wszystkich referencyjnych stóp procentowych.
Stopy krótkoterminowe są zazwyczaj niższeponieważ pożyczkodawca w mniejszym stopniu przejmuje się długoterminowymi wahaniami stóp procentowych.
Czym jest wysokokosztowa pożyczka krótkoterminowa?
Wysoki koszt kredytu krótkoterminowego (HCSTC) jestrodzaj pożyczki, która jest niezabezpieczona, ma RRSO równą lub większą niż 100% i jest zwykle spłacana w całości w ciągu dwunastu miesięcy. Przykładem HCSTC jest chwilówka.
Nie ma federalnych przepisów dotyczących maksymalnej stopy procentowej, jaką może obciążyć Cię emitent, choć każdy stan ma swoje własne podejście do ograniczania stóp procentowych.
- Konto oszczędnościowe BrioDirect o wysokiej wydajności: 5,35% RRSO.
- Wysokowydajne konto oszczędnościowe Ivy Bank: 5,30% RRSO.
- Wysokie oszczędności TAB Bank: 5,27% RRSO.
- Bezpieczne oszczędności UFB: do 5,25% RRSO.
- Wydajność EverBank℠ Oszczędności: 5,15% RRSO.
- Konto oszczędnościowe Bask z oprocentowaniem: 5,10% RRSO.
„Banki nie mają obowiązku dostosowywania swoich stóp procentowych do stóp Fed, więc każdy bank zareaguje na ogłoszenie stóp procentowych Fed i dostosuje stopy na swój własny sposób.” I chociaż oprocentowanie kredytów hipotecznych zasadniczo podąża za Fed, często i szybko mogą one ulec rozbieżnościom.
Stopy procentowe i czas trwania
Istnieją dwa główne powody, dla których obligacje długoterminowe są narażone na większe ryzyko stopy procentowej niż obligacje krótkoterminowe: Istnieje większe prawdopodobieństwo, że stopy procentowe wzrosną (i tym samym będą miały negatywny wpływ na cenę rynkową obligacji) w dłuższym okresie niż w ciągu krótszy okres.
References
- https://www.bankrate.com/mortgages/30-year-mortgage-rates/
- https://www.creditkarma.com/money/i/what-time-does-direct-deposit-hit
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/best-high-yield-savings-accounts/
- https://margcompusoft.com/m/cost-of-funds-in-banking/
- https://www.etmoney.com/learn/mutual-funds/overnight-mutual-funds/
- https://www.neareastbank.com/en/overnight-account
- https://business.outlookindia.com/news/rbi-s-deposit-insurance-scheme-know-the-types-of-deposits-covered-news-265139
- https://www.bankrate.com/rates/interest-rates/federal-funds-rate/
- https://www.moneywellness.com/guide/where-to-do-your-banking-if-your-local-bank-shuts-down
- https://connoverpackaging.com/blog/atm-vs-night-drop-deposits/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/heres-what-happens-if-you-deposit-more-than-10000-in-cash-into-your-bank-account/
- https://www.ratehub.ca/mortgages/bank-of-canada-target-overnight-rate
- https://www.investopedia.com/articles/03/050703.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/042815/whats-difference-between-prime-rate-and-discount-rate.asp
- https://cbonds.com/glossary/overnight-index-swap-ois/
- https://www.usnews.com/banking/articles/if-you-deposit-a-lot-of-cash-does-your-bank-report-it-to-the-government
- https://www.cnbc.com/2024/03/19/where-cracks-in-the-banking-sector-may-appear-without-more-ma.html
- https://www.investopedia.com/terms/d/discountwindow.asp
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/how-much-can-you-borrow-with-a-personal-loan/
- https://www.franklintempletonindia.com/investor-education/more-about-mutual-funds/article/all-you-need-to-know-about-overnight-funds/all-you-need-to-know-about-overnight-funds
- https://www.investopedia.com/terms/i/impliedrate.asp
- https://www.quora.com/What-would-happen-if-central-banks-ceased-to-exist
- https://www.clearviewfcu.org/Resources/Learn/Blog/What-Is-the-Prime-Rate-and-Why-Does-It-Matter
- https://www.rocketmortgage.com/learn/how-are-mortgage-rates-determined
- https://groww.in/mutual-funds/debt-funds/overnight-funds
- https://www.federalreserve.gov/monetarypolicy/discountrate.htm
- https://www.investopedia.com/terms/c/costoffunds.asp
- https://ycharts.com/indicators/us_discount_rate_monthly
- https://ncua.gov/support-services/central-liquidity-facility
- https://www.investopedia.com/ask/answers/072815/why-do-commercial-banks-borrow-federal-reserve.asp
- https://tradingeconomics.com/united-states/interest-rate
- https://www.finabilityus.org/resource-guide-module/how-can-i-save-money-discreetly
- https://time.com/personal-finance/article/best-way-to-invest-100k/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/05/ltbondrisk.asp
- https://www.santander.com/en/stories/what-is-a-central-bank
- https://en.wikipedia.org/wiki/Overnight_rate
- https://www.investopedia.com/terms/b/bankrate.asp
- https://www.nerdwallet.com/ca/banking/prime-rate-in-canada-explained
- https://www.interracu.com/business/treasury-eservices/night-depository
- https://www.angelone.in/blog/top-10-richest-central-banks-in-the-world
- https://brainly.com/question/41958038
- https://www.bajajfinserv.in/investments/what-are-overnight-funds-in-india
- https://www.investopedia.com/ask/answers/032515/what-difference-between-real-and-nominal-interest-rates.asp
- https://www.occ.treas.gov/publications-and-resources/publications/comptrollers-handbook/files/due-from-banks/pub-ch-due-from-banks.pdf
- https://homework.study.com/explanation/the-interest-rate-that-banks-charge-each-other-that-borrows-reserves-overnight-is-the-a-federal-funds-rate-b-discount-rate-c-reserve-rate-d-prime-rate.html
- https://www.bankrate.com/banking/federal-reserve/how-federal-reserve-impacts-your-money/
- https://www.ratehub.ca/prime-rate
- https://www.clearandfair.co.uk/what-is-hcstc.html
- https://quizlet.com/580154153/sie-unit-13-qbank-flash-cards/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Libor
- https://www.investopedia.com/articles/investing/052814/these-sectors-benefit-rising-interest-rates.asp
- https://www.investopedia.com/terms/l/libor-scandal.asp
- https://www.newyorkfed.org/arrc/sofr-transition
- https://www.traditiondata.com/market-education/overnight-index-swaps/
- https://nivesh.com/blog/mf/debt/overnight-funds-basics-advantages-taxes-more/
- https://homework.study.com/explanation/what-is-are-the-reason-s-for-a-bank-to-borrow-funds-from-other-banks-at-a-higher-rate-than-the-rate-at-which-it-can-borrow-from-the-fed.html
- https://quizlet.com/634189319/econ-202-ch-15-quiz-fed-and-omo-flash-cards/
- https://www.investopedia.com/terms/n/night-cycle.asp
- https://brainly.com/question/47172301
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0812/5-places-to-keep-your-money-when-you-dont-trust-the-banks.aspx
- https://www.studysmarter.co.uk/explanations/macroeconomics/economics-of-money/central-bank-independence/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/053115/how-central-banks-control-supply-money.asp
- https://opjsrgh.in/Content/Worksheet/PRACTICE-WS/day99/10-Economic.pdf
- https://ycharts.com/indicators/sofr
- https://www.imf.org/en/Publications/fandd/issues/Series/Back-to-Basics/Banks
- https://m.economictimes.com/mf/analysis/using-overnight/liquid-funds-to-earn-more/articleshow/108250372.cms
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/best-ways-to-send-money
- https://www.pitneybowes.com/us/blog/overnight-shipping-compared.html
- https://www.frbdiscountwindow.org/Pages/General-Information/The-Discount-Window
- https://www.global-rates.com/en/interest-rates/libor/american-dollar/16/usd-libor-interest-rate-overnight/
- https://www.federalreserve.gov/faqs/banking_12841.htm
- https://www.vaia.com/en-us/textbooks/economics/the-economics-of-money-banking-and-financial-markets-12th/banking-and-the-management-of-financial-institutions/q1-why-might-a-bank-be-willing-to-borrow-funds-from-other-ba/
- https://www.investopedia.com/terms/i/interbankrate.asp
- https://www.usnews.com/banking/articles/how-long-does-it-take-a-check-to-clear
- https://www.quora.com/Do-checks-go-through-at-midnight
- https://world101.cfr.org/global-era-issues/monetary-policy-and-currencies/what-central-bank-and-what-does-it-do-you
- https://www.investopedia.com/terms/o/overnightrate.asp
- https://www.banks.com/articles/banking/checking-accounts/time-direct-deposit-hit/
- https://www.ceauthority.com/StudyGuideContent/FAQS/AML%20glossary_0205.pdf
- https://www.federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/bcreg20221216a.htm
- https://data.oecd.org/interest/short-term-interest-rates.htm
- https://www.creditninja.com/blog/where-do-banks-get-money-to-lend-to-borrowers/
- https://www.investopedia.com/terms/f/federal_discount_rate.asp
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/wealth-management/night-depository/
- https://testbook.com/question-answer/which-rate-is-known-as-overnight-loan-rate--601bdf50750ad3784585d22f
- https://www.investopedia.com/articles/forex/06/centralbanks.asp
- https://www.bankrate.com/banking/federal-reserve/discount-window-banks-borrow-from-fed/
- https://www.investopedia.com/terms/f/federalfundsrate.asp
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/does-law-cap-credit-card-interest-rates/
- https://www.chegg.com/homework-help/questions-and-answers/one-following-rates-rate-banks-charge-overnight-loans-1-million-institutional-monetary-fin-q155898920
- https://www.latimes.com/compare-deals/banking/savings/7-percent-interest-savings-accounts
- https://www.investopedia.com/ask/answers/070815/how-must-banks-use-deposit-multiplier-when-calculating-their-reserves.asp
- https://www.seb.ee/en/business/savings-and-investments/overnight-deposit
- https://www.quora.com/Why-would-commercial-banks-borrow-from-a-central-bank-rather-than-from-one-another
- https://en.wikipedia.org/wiki/Overnight_market
- https://www.fisdom.com/glossary/overnight-rate/
- https://www.investopedia.com/terms/i/interbank-deposits.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/is-my-money-safe-in-a-bank
- https://ycharts.com/indicators/overnight_federal_funds_rate_market_daily
- https://www.investopedia.com/terms/t/term-repurchase-agreement.asp
- https://www.cnet.com/personal-finance/banking/advice/can-you-deposit-cash-at-an-atm/
- https://newsroom.bankofamerica.com/content/newsroom/home/prime-rate-information.html
- https://www.investopedia.com/articles/investing/022416/why-banks-dont-need-your-money-make-loans.asp
- https://finance.yahoo.com/news/4-most-popular-banks-millionaires-150054420.html
- https://brainly.com/question/31361199
- https://www.cnbc.com/select/what-is-the-federal-funds-rate/
- https://www.investopedia.com/terms/n/night-depository.asp
- https://en.wikipedia.org/wiki/Interbank_lending_market
- https://fmtrust.bank/money-moves-article/is-short-term-or-long-term-financing-best-for-your-business/
- https://www.investopedia.com/terms/c/canadian-overnight-money-market-rate.asp
- https://www.skynova.com/learn/taxes/cash-deposits
- https://nbg.gov.ge/en/page/overnight-loans-and-overnight-deposits
- https://www.rbs.co.uk/support-centre/general-banking-information/general/what-is-a-night-safe.html
- https://www.frbsf.org/wp-content/uploads/sites/4/Session_1_Paper_1_Filipovic_Trolle_interbank.pdf
- https://dfi.wa.gov/financial-education/information/predatory-lending
- https://quizlet.com/556390790/money-and-the-federal-reserve-flash-cards/
- https://www.investopedia.com/terms/p/primerate.asp
- https://www.rbi.org.in/commonperson/English/Scripts/Notification.aspx?Id=566
- https://www.linkedin.com/pulse/what-overnight-money-market-ca-kunal-prasad-dnqzf
- https://capital.com/overnight-definition
- https://www.forbes.com/advisor/banking/safest-banks-in-the-us/