Czy w przypadku pożyczki portfelowej występuje wskaźnik PMI?
Ponieważ nie muszą spełniać odpowiednich limitów kredytowych, minimalnych zaliczek aniżądania prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznegopożyczka portfelowa może być opcją, którą warto rozważyć.
Tak, możesz refinansować kredyty portfelowe.
Kredyt portfelowy jestpożyczka, którą pożyczkodawca zatrzyma w swoim portfelu, zamiast sprzedawać na rynku wtórnym. Głównym powodem, dla którego ci pożyczkodawcy trzymają pożyczki w swoim portfelu, jest zapewnienie opcji pożyczki tym, którzy mogą nie spełniać wytycznych kwalifikacyjnych na rynku wtórnym, oraz pomoc społeczności lokalnej.
Zalety pożyczek portfelowych
Potencjalnym nabywcom domów może być łatwiej zakwalifikować się do kredytu hipotecznego od pożyczkodawcy portfelowego niż od tradycyjnego pożyczkodawcy. Dzieje się tak dlatego, że pożyczkodawcy portfelowi nie muszą spełniać wytycznych dotyczących gwarantowania emisji określonych przez nabywców na rynku wtórnym, takich jak Fannie Mae lub inne agencje.
Kredyty portfelowe to rodzaj kredytu hipotecznego, który pożyczkodawcy zaciągają i zatrzymują zamiast sprzedawać na wtórnym rynku kredytów hipotecznych.Pożyczki portfelowe oferują bardziej elastyczne standardy gwarantowania i krótszy czas finansowania niż pożyczki konwencjonalne, ale często wiążą się z wyższymi stopami procentowymi, kosztami zamknięcia i zaliczkami.
W zamian za mniej rygorystyczne wymogi dotyczące zatwierdzania pożyczki, zazwyczaj oferowane są pożyczki portfelowewyższe oprocentowanie kredytu i powiązane opłaty początkowe. Mogą również charakteryzować się mniejszą elastycznością i karami za przedpłatę.
Z kredytów portfelowych korzysta kilka rodzajów kredytobiorców, ponieważ nie spełniają one rygorystycznych wymogów wtórnego rynku kredytów hipotecznych. Kredytobiorcy, którzy najprawdopodobniej skorzystają z tego rodzaju kredytów mieszkaniowych, to:Osoby o niskiej zdolności kredytowej lub wysokim wskaźniku zadłużenia do dochodu (DTI).. Osoby prowadzące działalność na własny rachunek lub freelancerzy.
Stawki kredytów portfelowych
Jednak pożyczki portfelowe mają zazwyczaj wyższe oprocentowanie niż tradycyjne kredyty hipoteczne. Dzieje się tak dlatego, że pożyczkodawcy postrzegają pożyczki portfelowe jako bardziej ryzykowne, ponieważ często są wykorzystywane do finansowania nieruchom*ości, które nie spełniają tradycyjnych kryteriów kredytowania.
Bardziej prawdopodobne jest, że otrzymasz pożyczkę portfelową, jeśli jesteś długoletnim klientem banku lub kredytu hipotecznego. Kredytodawca portfelowy może chcieć zaryzykować, ale w zamian za dodatkowe ryzyko może chcieć wyższej stopy procentowej lub wyższych opłat początkowych. Mimo to może to być lepsza opcja niż brak pożyczki.
Oprocentowanie pożyczki portfelowej będzie najczęściej wynosić od5% do 9%. Jeśli widzisz stawki znacznie wyższe, być może szukasz programu z twardymi pieniędzmi, który wymaga niewielkiej lub żadnej dokumentacji lub weryfikacji.
Ile nieruchom*ości potrzebujesz do kredytu portfelowego?
Nasze pożyczki na portfel mieszkaniowy mają na celu pomóc inwestorom w zakupie i refinansowaniu nieruchom*ości na wynajem5 lub więcej jednostekz jedną pożyczką lub wieloma pożyczkami, odblokuj kapitał i uzyskaj gotówkę z istniejących inwestycji w wynajem.
Pożyczkodawca portfelowy przechowuje wszystkie zaciągnięte pożyczki w swoich księgach, co oznacza, że nie sprzedaje Twojego kredytu hipotecznego innym instytucjom finansowym ani Fannie Mae lub Freddie Mac, co jest również znane jako rynek wtórny. W wielu przypadkach instytucje finansowe wystawiają i obsługują Twój kredyt hipoteczny, ale niekoniecznie są jego właścicielami.
Kto może otrzymać kredyt portfelowy hipoteczny?Kredyty hipoteczne portfelowe przeznaczone są dla właścicieli nieruchom*ości inwestycyjnych, którzy posiadają w swoim portfelu cztery lub więcej nieruchom*ości na wynajem. Wszystkie cztery (lub więcej) nieruchom*ości muszą posiadać kredyty hipoteczne typu Buy to Let, aby można je było uznać za część portfela.
Dochód kwalifikujący się będzie niższym z dochodów netto wykazanych w rachunku zysków i strat lub dochodu z 24-miesięcznych wyciągów bankowych. Wnioskodawca musi być 100% właścicielem firmy,minimum 620 punktów kredytowych.
- Detaliczne portfele kredytowe, takie jak mieszkaniowe kredyty hipoteczne, karty kredytowe itp., zwane łącznie Consumer Finance)
- Portfele kredytów korporacyjnych (kredyty korporacyjne) są dalej podzielone na segmenty Kredyty dla MŚP i Duże Korporacje.
4 Pożyczka portfelowa może wymagać spłaty odsetek i kapitału oraz ustalonego okresu spłaty. Upewnij się, że rozumiesz te warunki i masz plan zarządzania długiem.Istnieje możliwość odliczenia odsetek od pożyczki.
W rozdziale tym w szczególności skupiono się na ryzyku kredytowym związanym z portfelem kredytowym banku. Ryzyko kredytowe jestryzyko strat w związku z niewypłacalnością kredytobiorców lub pogorszeniem się ich zdolności kredytowej. Niewykonanie zobowiązania to sytuacja, w której pożyczkobiorca nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań dłużnych.
Dywersyfikacja portfela polega na inwestowaniu w wiele różnych papierów wartościowych i rodzajów aktywów, tak aby ogólny zwrot nie zależał zbytnio od pojedynczej inwestycji. Eksperci finansowi często zalecają zdywersyfikowany portfel, ponieważzmniejsza ryzyko bez poświęcania dużych zysków.
Typowe stawki i warunki | |
---|---|
Kwota kredytu | 726 200 dolarów |
Termin spłaty | Do 30 lat |
Typowe kwalifikacje | |
Wartość pożyczki (LTV) | 95% |
Poprawa portfela kredytowego jest kluczowaaby zapewnić zdrową i dochodową działalność kredytową. Ponieważ portfel pożyczek stanowi istotny składnik aktywów i źródło ryzyka dla bezpieczeństwa, stabilności i rozwoju Twojej instytucji, niezbędne jest wdrożenie skutecznych strategii.
Co oznacza drogi kredyt hipoteczny?
Ogólnie rzecz biorąc, hipoteka pod zastaw jest „droższa”jeżeli RRSO wynosi 1,5 punktu procentowego lub więcej niż RRSO. Pożyczki Jumbo: Jeśli Twój kredyt hipoteczny jest pożyczką typu „jumbo” z pierwszym zastawem, jest ona zazwyczaj „droższa”, jeśli RRSO wynosi o 2,5 punktu procentowego lub więcej więcej niż RRSO.
Możesz skorzystać z wyższych stawekzakup nieruchom*ości i sprzedaż niepotrzebnych aktywów. Obligacje krótkoterminowe i obligacje o zmiennym oprocentowaniu są również odpowiednią inwestycją w okresie rosnących stóp procentowych, ponieważ zmniejszają zmienność portfela. Zabezpiecz swoje zakłady, inwestując w odp*rne na inflację inwestycje i instrumenty o stopie zwrotu opartej na kredytach.
Ponadto kredyty hipoteczne i federalne pożyczki studenckie zwykle pobierają jedne z najniższych stóp procentowych w porównaniu z innymi rodzajami długów. Z drugiej strony,karty kredytowe, prywatne pożyczki studenckie i chwilówkicharakteryzują się jednymi z najwyższych stóp procentowych ze wszystkich rodzajów długów.
< 80% Z regułydobry stosunek wartości kredytu do wartości nie powinien być większy niż 80%. Wartość powyżej 80% uważa się za wysoki LTV, co oznacza, że pożyczkobiorcy mogą ponieść wyższe koszty kredytu, wymagać prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego lub otrzymać odmowę pożyczki. Wartości LTV powyżej 95% są często uważane za niedopuszczalne.
Kluczowe dania na wynos. Niegdyś ostoja doświadczonych inwestorów, zrównoważony portfel 60/40 nie wydaje się już nadążać za dzisiejszym otoczeniem rynkowym.Zamiast przeznaczać 60% ogółu na akcje i 40% na obligacje, wielu profesjonalistów opowiada się obecnie za różnymi wagami i dywersyfikacją w kierunku jeszcze większych klas aktywów.
References
- https://www.investopedia.com/terms/l/loantovalue.asp
- https://www.clsmoney.com/mortgages/portfolio-loan-mortgage/
- https://www.nasb.com/lending/solutions/non-qm-loans/portfolio-loan
- https://findmywayhome.com/hard-money-loans/portfolio-loan-interest-rates-guidelines/
- https://fitsmallbusiness.com/portfolio-loan-mortgages/
- https://www.investopedia.com/articles/financial-advisors/011916/why-6040-portfolio-no-longer-good-enough.asp
- https://www.bankrate.com/mortgages/portfolio-loan/
- https://www.synovus.com/personal/resource-center/financial-newsletters/2022/april/pros-and-cons-of-borrowing-against-securities/
- https://www.bankrate.com/mortgages/what-are-portfolio-mortgage-lenders/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-higher-priced-mortgage-loan-en-1797/
- https://icsloans.com/residential-portfolio-loans-for-2-or-more-properties/
- https://www.bankrate.com/investing/diversification-is-important-in-investing/
- https://www.cnbc.com/select/whats-high-interest-debt/
- https://griffinfunding.com/blog/mortgage/portfolio-loan/
- https://defisolutions.com/defi-insight/how-to-improve-your-loan-portfolio-10-strategies-for-lenders-2/
- https://www.axosbank.com/Personal/Mortgages/Mortgage-Options/Portfolio-Loans
- https://www.openriskmanual.org/wiki/Loan_Portfolio
- https://www.investopedia.com/articles/investing/120715/10-ways-profit-interest-rate-increase.asp
- https://turbomortgage.com/portfolio-loan-options/
- https://www.wafdbank.com/blog/home-ownership/what-is-a-portfolio-loan
- https://loanbase.com/learn/loans/portfolio-loans/
- https://www.igi-global.com/chapter/managing-credit-risk-in-bank-loan-portfolio/213276
- https://www.investopedia.com/terms/p/portfolio-lender.asp
- https://www.rocketmortgage.com/learn/portfolio-loan