Akcje i obligacje?
Kluczowe dania na wynos.Giełda to miejsce, gdzie inwestorzy handlują kapitałowymi papierami wartościowymi (np. akcjami) emitowanymi przez korporacje.Rynek obligacji to miejsce, na którym inwestorzy kupują i sprzedają dłużne papiery wartościowe emitowane przez korporacje lub rządy.
Akcje dają szansę na wyższe długoterminowe zyski w porównaniu z obligacjami, ale wiążą się z większym ryzykiem. Obligacje są na ogół bardziej stabilne niż akcje, ale zapewniają niższe długoterminowe zyski. Posiadając mieszankę różnych inwestycji, dywersyfikujesz swój portfel.
Chwilarynki obligacji pomagają inwestować w obligacje, które inwestują przede wszystkim w dłużne papiery wartościowe, rynki akcji pomagają inwestować w akcje spółek notowanych na giełdzie, stając się w ten sposób ich akcjonariuszami.
W przeszłości akcje przynosiły wyższe zyski niż obligacjeponieważ istnieje większe ryzyko, że w przypadku upadku spółki wszystkie inwestycje akcjonariuszy zostaną utracone(w przeciwieństwie do posiadaczy obligacji, którzy mogą odzyskać w całości lub w części kwotę główną udzielonego kredytu).
Doradcy praktyczni tradycyjnie nawołują inwestorów do stosowania określenia procentu akcji, jaki inwestor powinien posiadać w swoim portfelu; to równanie sugeruje na przykład, że30-latek miałby 70% akcji i 30% obligacji, podczas gdy 60-latek miałby 40% w akcjach i 60% w obligacjach.
Ryzyko kredytowejest wadą obligacji korporacyjnych. Jeżeli emitent zbankrutuje, inwestor może nigdy nie otrzymać obiecanych płatności odsetek lub nawet odzyskać kapitał.
„Generalnie rzecz biorąc,obligacje jako klasa aktywów są mniej ryzykowne niż akcje– mówi Miyakawa. Tymczasem akcje zapewniają wyższe zyski, ale przy większej zmienności. „Jednak wysoka inflacja i jej wpływ na stopy procentowe sprawiły, że odpowiedź na pytanie [w co lepiej inwestować] jest bardziej złożona”.
Wszystkie wiązania niosą ze sobą pewien stopień „ryzyko kredytowe” lub ryzyko, że emitent obligacji może nie spłacić jednej lub więcej płatności przed osiągnięciem terminu zapadalności obligacji. W przypadku niewykonania zobowiązania możesz stracić część lub całość dochodu, do którego jesteś uprawniony, a nawet część lub całość kapitału zainwestowana kwota.
Rynek obligacji to szerokie pole, obejmujące wiele różnych kategorii aktywów. Ogólnie rzecz biorąc, możesz spodziewać się zwrotuod 4% do 5%jeśli zainwestujesz na tym rynku, ale będzie się on różnić w zależności od tego, co kupisz i jak długo trzymasz te aktywa.
Fundusze obligacji zazwyczaj wypłacają okresowe dywidendyktóre obejmują płatności odsetek od bazowych papierów wartościowych funduszu oraz okresowy zrealizowany wzrost wartości kapitału. Fundusze obligacji zazwyczaj wypłacają wyższe dywidendy niż płyty CD i rachunki rynku pieniężnego.
Jak obligacje działają na manekiny?
Obligacja to pożyczka, której nabywca obligacji lub posiadacz obligacji udziela emitentowi obligacji. Rządy, korporacje i gminy emitują obligacje, gdy potrzebują kapitału. Inwestor, który kupuje obligacje rządowe, pożycza rządowi pieniądze. Jeśli inwestor kupuje obligację korporacyjną, pożycza korporacji pieniądze.
Kupno obligacji inflacyjnych, czyli I Obligacji, jest atrakcyjną opcją dla inwestorów poszukujących bezpośredniego zabezpieczenia przed inflacją. Te obligacje skarbowe są oprocentowane co miesiąc, stanowiąc połączenie stałej stopy procentowej i stopy inflacji, która jest korygowana dwa razy w roku. Zatem rentowność rośnie wraz ze wzrostem inflacji.
Ceny akcji są ryzykowne i zmienne. Ceny mogą być zmienne, szybko rosnąć i spadać, często w powiązaniu z polityką firm, na którą inwestorzy indywidualni nie mają wpływu.
A ten portfel obligacji ma w dużej mierze charakter gotówkowy. Około 75%, czyli 17 miliardów dolarów, zapada w ciągu najbliższych 12 miesięcy. Zaledwie 1% całego portfela Berkshire inwestowane jest w obligacje o terminie zapadalności dłuższym niż rok. Od początku 2023 roku portfel obligacji Berkshire spadł o około 3 miliardy dolarów.
Konwencjonalna mądrość głosi, że kiedy dożyjesz 70. roku życia,powinieneś dostosować swój portfel inwestycyjny tak, aby skupiał się głównie na obligacjach i rachunkach pieniężnych niskiego ryzyka, a nie na akcjach i funduszach inwestycyjnych o wyższym ryzyku. Zdaniem wielu doradców finansowych strategia ta nadal ma zalety.
Mówi o tym Zasada 120 (wcześniej znana jako Reguła 100).odejmując swój wiek od 120, będziesz mieć pojęcie o procentowej masie akcji w twoim portfelu. Pozostały procent powinien dotyczyć bardziej konserwatywnych produktów o stałym dochodzie, takich jak obligacje.
Oto ryzyka związane z trzymaniem obligacji: Ryzyko nr 1:Kiedy stopy procentowe spadają, ceny obligacji rosną. Ryzyko nr 2: Konieczność ponownego inwestowania wpływów po stopie niższej niż stopa, którą fundusze zarabiały wcześniej. Ryzyko nr 3: Kiedy inflacja gwałtownie wzrasta, obligacje mogą mieć ujemną stopę zwrotu.
Na obligacjach można zarobićz odsetek i sprzedając je za kwotę wyższą, niż zapłaciłeś. Możesz stracić pieniądze na obligacjach, jeśli sprzedasz je za kwotę niższą niż zapłaciłeś lub emitent nie wywiąże się ze swoich płatności. Kiedy kupujesz lub sprzedajesz obligację, prowizja jest wliczona w jej cenę.
Mogą być dobrą inwestycją dla osób, które są na emeryturze lub blisko niej, a także dla młodszych inwestorów, którzy szukają stabilnego zwrotu. Obligacje to dłużne papiery wartościowe emitowane przez korporacje i rządy w celu gromadzenia funduszy. Inwestorzy nabywają obligacje, wpłacając kwotę z góry jako inwestycję początkową – zwaną kwotą główną.
Jeśli nadal masz 20, 30, a nawet 40 lat, przejście w stronę obligacji i odejście od akcji może być przedwczesne. Im więcej czasu będziesz inwestować w inwestycje rozwojowe, takie jak akcje, tym więcej bogactwa będziesz w stanie zgromadzić przed emeryturą.
Jakie obligacje najlepiej teraz kupić?
Serce | Nazwa funduszu | Powrót po pięciu latach |
---|---|---|
FALN | iShares Fallen Angels USD Bond ETF | 6,82% |
JĘZYK ANGIELSKI | VanEck Fallen Angel High Yield Bond ETF | 6,58% |
HYDB | iShares High Yield Bond Factor ETF | 6,08% |
BSJP | Invesco BulletShares 2025 Wysokodochodowy fundusz ETF na obligacje korporacyjne | 5,98% |
- ProShares High Yield Zabezpieczony przed stopą procentową (BATS:HYHG) ...
- PGIM ETF o zmiennej stopie procentowej (NYSE:PFRL)...
- Pacer Pacific Asset ETF o zmiennym oprocentowaniu o wysokim dochodzie (NYSE:FLRT)...
- ProShares UltraShort 20-letni instrument skarbowy (NYSE:TBT)...
- ProShares UltraPro Short 20-letnie obligacje skarbowe (NYSE:TTT)
Po najgorszym w historii rynku obligacji w 2022 r., rynki instrumentów o stałym dochodzie w dużej mierze się unormowały, a w 2023 r. odbiły. Od bieżącego rokustopy zwrotu ze stałego dochodu są dodatnie, przy czym obligacje, których obrót odbywa się ze spreadem kredytowym, radzą sobie lepiej niż amerykańskie obligacje skarbowe.
Nawet jeśli giełda upadnie,jest mało prawdopodobne, aby Twoje inwestycje w obligacje odniosły duży sukces. Firmy, które mocno odczuły skutki krachu, mogą jednak mieć trudności ze spłatą swoich obligacji.
Obligacje o stałym oprocentowaniu są ogólnie uważane za inwestycje niskiego ryzyka, ponieważ zazwyczaj są zabezpieczone aktywami emitenta lub rządem. Jednak warto o tym pamiętaćzawsze istnieje ryzyko, że emitent nie wywiąże się ze swojego obowiązku zapłaty odsetek lub zwrotu kapitału.
References
- https://finance.yahoo.com/news/wealthy-net-worth-considered-poor-190014440.html
- https://finance.yahoo.com/news/bezos-gates-buffet-musks-net-150248645.html
- https://medium.com/illuminations-mirror/how-billionaires-stay-hidden-from-the-forbes-list-62ca52a7d0c0
- https://www.morningstar.com/portfolios/where-invest-bonds-2023
- https://www.usnews.com/banking/articles/if-you-deposit-a-lot-of-cash-does-your-bank-report-it-to-the-government
- https://europe.pimco.com/en-eu/resources/education/everything-you-need-to-know-about-bonds
- https://www.americanbullion.com/can-banks-seize-your-money/
- https://themilitarywallet.com/best-careers-to-get-rich/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/041515/treasury-bond-good-investment-retirement.asp
- https://olddocks.medium.com/only-6-trillionaires-ever-lived-5f6b593614f3
- https://www.investopedia.com/articles/basics/08/stocks-bonds-performance.asp
- https://www.thortful.com/blog/does-birth-month-determine-success/
- https://www.nytimes.com/2023/10/09/business/charles-f-feeney-dead.html
- https://www.linkedin.com/pulse/58-millionaires-hang-out-facebook-heres-how-target-them-grabowski
- https://www.fox13seattle.com/news/billionaires-who-give-away-most-money-forbes
- https://www.oxfordgoldgroup.com/articles/who-owns-the-most-gold-privately/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Bond_fund
- https://www.bankrate.com/investing/income-wealth-top-1-percent/
- https://www.quora.com/How-much-do-billionaires-who-live-a-lavish-life-spend-a-year-or-per-month
- https://www.nasdaq.com/articles/3-things-warren-buffett-has-said-about-gold-updated-2024
- https://www.investopedia.com/articles/managing-wealth/050716/10-checking-accounts-ultra-rich-use.asp
- https://www.investopedia.com/terms/b/billionaire.asp
- https://www.forbes.com/advisor/banking/is-my-money-safe-in-the-bank/
- https://andsimple.co/cases/cascade-investment-bill-gates/
- https://finance.yahoo.com/news/much-money-stock-market-75-180021414.html
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/121815/buffetts-9010-asset-allocation-sound.asp
- https://www.news18.com/business/why-jamsetji-tata-earned-the-moniker-of-the-biggest-philanthropist-in-the-world-8734693.html
- https://www.gobankingrates.com/banking/credit-unions/do-millionaires-use-credit-unions/
- https://edvoy.com/articles/which-degrees-make-the-most-millionaires/
- https://www.fool.com/the-ascent/research/wealthy-credit-card-habits/
- https://www.indeed.com/career-advice/finding-a-job/which-majors-make-the-most-money
- https://finance.yahoo.com/news/bill-gates-makes-10-95-173906953.html
- https://finance.yahoo.com/news/4-most-popular-banks-millionaires-150054420.html
- https://senat.me/en/how-long-it-takes-to-become-a-billionaire/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Elon_Musk
- https://smartasset.com/financial-advisor/where-do-millionaires-keep-their-money
- https://www.socialscienceregistry.org/versions/58319/docs/version/file
- https://financebuzz.com/banks-millionaires-use
- https://www.quora.com/Do-many-billionaires-and-millionaires-live-alone-or-without-a-partner-If-so-why
- https://finance.yahoo.com/news/income-fall-americas-lower-middle-122100515.html
- https://knowledge.wharton.upenn.edu/article/how-the-wealthiest-got-to-where-they-are/
- https://www.forbes.com/advisor/au/investing/bonds-vs-stocks/
- https://www.merrilledge.com/article/understanding-bonds-and-their-risks
- https://finance.yahoo.com/news/millionaires-renting-homes-over-buying-140006138.html
- https://smartasset.com/investing/average-return-on-an-all-bond-portfolio
- https://finance.yahoo.com/news/gates-musk-bezos-spending-1-190007151.html
- https://njaes.rutgers.edu/sshw/message/message.php?p=Finance&m=133
- https://www.linkedin.com/posts/ginavega-mba-asesora-inversiones_what-is-the-iq-of-a-billionaire-the-average-activity-7114780230501703680-yKWL
- https://www.quora.com/What-level-of-education-do-most-millionaires-have
- https://www.helpwithmybank.gov/help-topics/bank-accounts/fdic-deposit-insurance/deposit-limit.html
- https://www.linkedin.com/pulse/what-real-estate-creates-90-millionaires-ben-lovro
- https://www.financialsamurai.com/how-much-income-do-you-consider-to-be-rich/
- https://en.wikipedia.org/wiki/List_of_cities_by_number_of_billionaires
- https://www.quora.com/Is-it-possible-to-have-one-billion-dollars-in-your-personal-savings-account-if-yes-what-are-the-implications
- https://www.globalatlantic.com/professionals/thriving-practice/market-insights/rule-120
- https://news.ycombinator.com/item?id=39297521
- https://finance.yahoo.com/news/10-best-performing-bond-etfs-152522031.html
- https://www.washingtonpost.com/technology/2024/02/01/elon-musk-wealth-net-worth-companies/
- https://www.debtfreedr.com/10-things-millionaires-do-not-spend-money-on/
- https://www.thevernon.co.uk/vernon-hub/what-is-a-fixed-rate-bond-and-how-does-it-work/
- https://www.thesun.co.uk/money/25273687/xperts-best-day-born-billionaire/
- https://www.theinvestorspodcast.com/legend-investors-stock-portfolio/bill-gates-stock-portfolio/
- https://www.thestreet.com/personalities/bill-gates-net-worth-exactly-how-much-of-his-wealth-has-he-given-away
- https://www.quora.com/What-is-the-percentage-of-Bill-Gates-net-worth-that-is-liquid-assets
- https://fortune.com/2024/01/16/worlds-first-trillionaire-inequality-oxfam/
- https://erlichlegal.com/blog/wealthy-couples-divorce/
- https://finance.yahoo.com/news/6-financial-pitfalls-rich-people-141839541.html
- https://www.newsweek.com/millionaire-marriage-dynamics-how-elite-achievers-can-beat-odds-1766802
- https://www.sofi.com/learn/content/do-checking-accounts-have-maximum-limits/
- https://www.gobankingrates.com/money/wealth/what-time-do-you-need-to-wake-up-if-you-want-to-be-a-billionaire/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/bond-etf
- https://www.businessnewsdaily.com/2871-how-most-millionaires-got-rich.html
- https://www.businessinsider.com/why-do-wealthy-high-profile-people-divorce-is-it-different-2021-5
- https://finance.yahoo.com/news/income-considered-middle-class-2024-160007340.html
- https://finance.yahoo.com/news/top-10-holdings-bill-gates-012439992.html
- https://lyonswealth.com/blog-details/how-to-invest-1-million-dollars
- https://www.getsmarteraboutmoney.ca/learning-path/bonds/how-bonds-work/
- https://fortune.com/2022/12/20/bill-gates-becoming-a-grandfather-is-changing-how-he-spends-his-money/
- https://www.investopedia.com/investing/how-jeff-bezos-got-be-worlds-richest-man/
- https://digg.com/data-viz/link/worlds-richest-people-college-degrees
- https://www.ncrc.org/the-racial-wealth-divide-and-us-black-billionaires/
- https://www.statista.com/statistics/1125668/leading-states-billionaires-us/
- https://www.quora.com/How-many-hours-do-rich-people-work-a-day
- https://www.realestateinvestorgoddesses.com/blog/7-reasons-you-should-be-investing-in-real-estate
- https://www.vox.com/money/2024/3/13/24086102/billionaires-wealthy-tax-avoidance-loopholes
- https://finance.yahoo.com/news/where-millionaires-keep-money-070638027.html
- https://www.forbes.com/sites/richardjchang/2023/04/09/the-path-to-billions-the-industries-with-the-most-billionaires-2023/
- https://www.fool.com/investing/2024/02/29/billionaire-bill-gates-portfolio-4-stocks/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/how-much-money-in-checking-and-savings
- https://www.ramseysolutions.com/retirement/can-you-retire-on-1-million
- https://www.forbes.com/sites/monicamercuri/2024/04/02/taylor-swift-didnt-need-lucrative-side-hustles-to-become-a-billionaire/
- https://www.quora.com/How-much-would-you-have-to-make-a-day-to-make-a-billion-dollars-a-year
- https://www.oneadvisorypartners.com/blog/how-to-avoid-financial-pitfalls-that-make-millionaires-go-broke
- https://www.forbes.com/sites/jenaebarnes/2022/07/10/elon-musk-isnt-the-only-billionaire-with-9-plus-kids-meet-the-us-richest-people-with-the-most-children/
- https://money.usnews.com/investing/articles/bill-gates-portfolio-best-stocks-to-buy
- https://finance.yahoo.com/news/7-most-common-over-top-140043471.html
- https://center-forward.org/wp-content/uploads/2012/04/Taxes-Rich-or-Poor-Who-Pays-More-04-12-update-2.pdf
- https://www.morningstar.com/markets/what-invest-during-high-inflation
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/bond-risks.asp
- https://www.unbiased.com/discover/retirement/can-you-retire-on-2-million
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/is-my-money-safe-in-a-bank
- https://www.preferredbank.com/personal/products-and-services/expanded-insurance-protection
- https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html
- https://www.sofi.com/learn/content/how-to-insure-excess-deposits/
- https://finance.yahoo.com/news/6-subtle-signs-someone-wealthy-200159123.html
- https://nypost.com/credit-cards/credit-card-habits-of-rich-people/
- https://www.linkedin.com/pulse/53-shocking-facts-millionaires-wealth-phil-dim
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/where-do-billionaires-keep-their-money/
- https://www.investopedia.com/more-billionaire-wealth-achieved-through-inheritance-overtaking-entrepreneurship-8409800
- https://hbr.org/2006/12/extreme-jobs-the-dangerous-allure-of-the-70-hour-workweek
- https://www.fool.com/investing/2024/03/10/billionaire-bill-gates-dividend-stocks/
- https://www.investopedia.com/financial-edge/1010/7-billionaires-first-jobs.aspx
- https://smartasset.com/investing/should-i-move-my-401k-to-bonds
- https://finance.yahoo.com/news/millionaires-billionaires-collect-social-security-120017983.html
- https://www.thenation.com/article/society/bill-gates-philanthropy-misanthropy/
- https://www.barrons.com/articles/warren-buffett-berkshire-hathaway-bonds-buy-a1ba6dc0
- https://www.gq.co.za/wealth/what-do-billionaires-really-spend-on-food-the-surprising-numbers-af35290d-edf6-47cd-a9cb-2ad6ecceabb0
- https://financhill.com/blog/investing/why-did-bill-gates-buy-canadian-national-railway
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-bonds-recession-proof/
- https://finance.yahoo.com/news/income-level-considered-rich-140003986.html
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-you-upper-middle-class/
- https://nypost.com/2024/04/09/astrology/3-zodiac-signs-most-likely-to-be-billionaires-revealed/
- https://finance.yahoo.com/news/much-money-millionaires-put-checking-120013872.html
- https://upstox.com/learning-center/share-market/understanding-the-differences-between-bond-market-and-stock-market/
- https://americanfundsretirement.retire.americanfunds.com/planning/what-is-asset-allocation/stocks-and-bonds.html
- https://en.wikipedia.org/wiki/List_of_universities_by_number_of_billionaire_alumni
- https://fortune.com/2022/09/29/billionaire-mackenzie-scott-divorce-impact-on-her-fortune/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/080916/corporate-bonds-advantages-and-disadvantages.asp
- https://finance.yahoo.com/photos/leisure-rich-billionaires-spend-days-130146030/
- https://www.beefmagazine.com/market-news/bill-gates-is-john-deere-s-largest-shareholder
- https://www.statista.com/statistics/778577/billionaires-gender-distribution/